2014年11月24日星期一

周杰倫成名之路





15年前的周杰倫,沒錢,沒名,沒女友;而且因為在單親家庭長大,他性格沉默而孤僻,走起路來更是低著頭;他逛街買不起昂貴的,卻也看不上便宜的;家裡唯一的收藏品就是母親買給他的吉他和自己彈斷的一根根琴弦……

  周杰倫第一次參加選秀節目,評委批評他唱歌時口齒不清,第一輪就慘遭淘汰。下台之前,坐在評委席的吳宗憲提出要看看參賽選手寫的譜子。唯獨杰倫,連草稿都寫得乾淨而整潔,別的創作型歌手,譜子畫得一團亂麻。看完吳宗憲說:“下週來我公司報導。”因為認真,他得到了人生的第一次機會。那一年,杰倫18歲,他一無所有,只有對音樂的熱愛和一絲不苟的認真。

  也許是惺惺相惜吧,杰倫在公司遇上了同樣懷才不遇的填詞人——方文山。然而他們辛苦的付出卻不被認可,他們給當時紅極一時的歌手寫歌,卻沒有一首歌得到保留:


  寫過一首名為《眼淚知道》的歌曲,被吳宗憲推薦給劉德華。劉德華只不過輕輕瞟了一眼歌詞,竟連搖頭的說“眼淚怎麼會知道,眼淚要知道什麼呢?”最後給了溫嵐唱;

  他們為了向李小龍致敬,給張惠妹寫了一首《雙截棍》,阿妹卻認為曲風怪異,因此不接受;

  《可愛女人》寫給吳宗憲,憲哥寫好了詞,叫《春夏秋冬》,可是憲哥實在是唱不來,於是退貨,之後讓徐若瑄填詞;

  《忍者》寫給張惠妹,阿妹當時根本無法想像這種稀奇古怪的曲風,更不用說拿來自己唱了,認為不合適被退;

  ……

  一年很快就過去了,依然沒有歌手願意唱他們的歌。

  2000年的一天,吳宗憲找到他說:“你這些歌曲,別人不喜歡唱,但是我感覺還不錯,那就你自己來唱,如果你三天之內能寫出個十幾首歌,我就從中挑出十首歌,給你出一張專輯。”

  杰倫深知這也許是自己唯一的機會了。他先去買了一整箱的泡麵,然後把自己關進工作室了,那次真的完全拼了命,居然寫歌寫到流鼻血……

  十天之後,同名專輯《Jay》橫空出世,當年在台灣拿下五十萬張的銷量。杰倫紅了,杰倫的名字,傳遍台灣,吹到大陸,後來當電影導演也是水到渠成的事,他和方文山也成了絕配的搭檔。

  周杰倫不容易,也知道自己的長短,自知自己不是“讀書的料兒”,他從不花費時間去做跟音樂無關的事。

  一個男生,可以不帥,可以不唸書,可以沒錢,可以不善言談,但是一定要對自己所鍾愛的事業認真!否則,你的一生也就這樣了。

正如杰倫所說:一個厲害的人、不平凡的人,書不一定要讀得多好,但是一定要有一技之長。

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2014年11月14日星期五

大马股市37年,平均每年复利 8%


The KLCI Index has a base value of 100 as of January 2, 1977.

Lowest 89.04点 , 12/11/2014 为 1816点

 如果把点数当数额计算,77年开始,金额100元,现在价值1816元,37.5年,用 FINANCIAL CALCULATOR 计算 ,

答案是每年复利 8.04%


资料来源,
http://www.tradingeconomics.com/malaysia/stock-market

2014年10月4日星期六

雞蛋湯麵的故事

一個聰明的爸爸用了一碗雞蛋湯麵教會了兒子做人處世的道理,值得我們省思!

第一次

 一天早上,父親做了兩碗荷包蛋麵條。一碗蛋放湯上面,一碗湯上面無蛋。端上桌。

父親問兒子吃哪碗?

「有蛋的那碗。」兒子指著碗說。

父親說:「讓我吧!孔融七歲能讓梨!你都十歲了!」

兒子說:「他是他!我是我!不讓!」

父親試探的問:「真不讓?」

「真不讓!」兒子回答堅決,以迅雷不及掩耳之勢把蛋咬了一半,表示給這碗麵註冊了商標。

「不後悔?」父親對兒子的動作和驚人的速度十分驚訝,但忍不住又問了最後一遍。

「不後悔!」為了表示堅不可摧的決心,兒子把最後剩的也吃了。

父親默默的看著兒子吃完,自己端過無蛋的那碗,開始埋頭苦吃。爸爸碗裡藏了兩個蛋,兒子看得分明。

父親指著碗裡的兩個蛋告誡兒子:「記住!想佔便宜的人,往往佔不到便宜。」兒子一臉無奈。


第二次

 在一個週日的上午,父親又做了兩碗荷包蛋麵條。情景再現,一碗蛋放湯上面,一碗是湯的上面無蛋。父親若無其事的問:「吃哪碗?」

「我十歲了,讓蛋!」兒子說著,拿過了沒蛋的那碗。「不後悔?」父親問。

「不後悔!」兒子回答堅決。兒子吃的很快,面見底也沒看見蛋。父親端過剩下的有蛋面,吃起來,兒子看見上面有一個蛋,更沒想到的是下面還有一個蛋。父親指著蛋說記住:「想佔便宜的人,可能要吃大虧!」



第三次

 又過了數月,道具還是跟原來一樣。父親問:「吃哪碗?」

「孔融讓梨,兒子讓麵。爸爸是長輩!您先吃!」

「那我不客氣了。」父親果真不客氣的端起有蛋的麵。兒子平靜的端起無蛋的面,一碗麵很快見底。

兒子意外發現自己碗裡也藏著蛋。 父親意味深長的對兒子說:「不想佔便宜的人!生活不會讓你吃虧。」

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2014年9月28日星期日

夫妇在海上为老板养鱼,老板竟然.....

 

一对夫妇在海上为一老板养鱼,讲好了老板每月开给这对夫妇五千元的工资,月底发放,伙食自理。
老板在海上总共养了五百箱鱼。 这对夫妇就划着小船给鱼喂食一次,中午就在小 船上休息,下午太阳落山时再喂一次,劳动强度不算太大,倒也且轻松惬意。
老板也不经常来视察,只是月初,月中,月末来送送鱼饲料,看看鱼的长势情况,顺带着给 这对夫妇带点蔬菜肉食。 转眼两年过了,老板养的这批鱼共卖出了四十万元的高价。
老板高兴之余,拿出了一万元奖励这对夫妇,让这对夫妇回老家探亲一段时间,往来的车旅 费由他负责。 老板的妻子感到难以理喻,明明说好了每月五
千元的工资,你每月又是送菜买电话卡的,还搞年终奖励,报销车旅费,是不是脑子进水,钱多了花不完了?


老板微笑着讲了这么一个故事:在一个小山村里,每到冬天,村民们都会把树
上的柿子摘下来,一个不留。有一年冬天,天 特别冷,下了很大的雪,几百只找不到食物的喜鹊一夜之间都被冻死了。
第二年春天,柿子树重新吐绿发芽,开花结果了。但就在这时,一种不知名的毛虫突然泛滥 成灾。柿子刚刚长到指甲大小,就都被毛虫吃
光了。那年秋天,这些果园没有收获到一个柿子。 直到这时,人们才想起了那些喜鹊,如果有喜鹊在,就不会发生虫灾了。从那以后,每年秋
天收获柿子时,人们都会留下一些柿子,做为 喜鹊过冬的食物。
留在树上的柿子吸引了很多喜鹊到这里度过冬天,喜鹊仿佛也会感恩,春天也不飞走,整天忙着捕捉果树上的虫子,从而保证了这一年柿 子的丰收。
“你说留下点柿子喂喜鹊,你说傻不傻?”妻子 听了,恍然大悟,枝顶留下果实,其实是让别人 也能分享自己的收获的同时,更好地安心工 作,让员工明白也有他的一份功劳。
在收获的季节里,别忘了留一些“柿子”在树上,这些留下的果实往往就是给自己留下了生机与希望。

1976年唐山地震的奇迹!
有一位老者给我讲了一个有关放生的故事,说是他自己的亲身经历。这位老人告诉我,在1976年以前,他是唐山某水库的管理员,经常一个人驻守在水库边的配电室里。因常常闲来无事,他喜欢上了垂钓,随着垂钓技术的不断提高,他钓的鱼常常吃不了,就存养在一口大缸里。这口大缸,则放在简易搭建的厨房里。
1976年初夏的一个晚上,他还没睡,就听到厨房里有动静,他抄起家伙去看个究竟。原来是一只前来偷吃鱼的野狐,不小心掉进了缸里,怎么也爬不上来了。想到前几次不明就里地鱼就少了,他就想弄死这只讨厌而倒霉的狐狸。当他用强光手电照着狐狸,正欲动手时,他看到狐狸的眼里满是惊恐,甚至还有眼泪。他的心又软了……最终,他还是放了这只野狐。后来,他的鱼就再没少过。他就感叹:狐狸这生灵,通人性、有良心。更令他意想不到、感慨万千的是,唐山大地震骤来时,这只野狐,居然挽救了他的命。
1976年7月28日凌晨3时左右,熟睡中的他,被一种急促的抓挠声音和呱呱鸣叫吵醒。他听出来,是那只狐狸,就起身下床打开房门——那只野狐焦躁不安地仰脸望着他,并一次次地就地兜圈子,像一个有急事的满腹话语的哑巴。他就想,可能狐狸没找到猎物,饿急了,来求援了。可是,就在他想回屋里取吃的东西给它救济时,那只狐狸忽然咬住了他的凉鞋襻(音pàn),狠命地往外拉。
他忽然有一种什么预感。于是,跟随狐狸来到院子里。 就在这时,举世皆惊的7.8级大地震轰然降临,他居住的配电室,瞬间即被震塌……
直到现在,年迈的老人还念念不忘那只被他放生、又来救他的狐狸,感慨万千地说:“地球就是个大家庭,大多数的生物、动物与人类息息相关,动物们尽管不会言语,却也有着同样的思维、灵性和良心……”从那以后,他再也没有钓鱼……

2014年9月24日星期三

今天你对我爱搭不理,明天我让你高攀不起


“15年前来美国要2百万,被30家VC拒了。我今天又来了,要2百亿”。9月8日,马云在阿里巴巴路演现场,说了这样一段开场白。招股书显示,阿里IPO拟发售3.2亿股,最多融资243亿美元,对应的估值为1627亿美元。

来参加路演的投资人在华尔道夫酒店排队拐了18个弯,电梯等了40分钟,将近1000人来看马云。
 
神话往往是从笑话开始的 ,奇迹往往由疯子创造。昨天你对我爱理不理,今天我让你高攀不起。
 
马云说过“这个世界只要有梦想,只要你不断努力不断学习,不管你长得如何,不管你是不是有钱,不管是这样还是那样,你都是有机会的。”

当年,软银孙正义只用了6分钟就决定给马云投资2000万美元,原因只是孙正义"看见了马云眼里的光芒";但薛蛮子对于马云却不屑一顾,“这厮长成这样儿,有什么前途?”后来薛蛮子非常后悔大呼惭愧。

除了薛蛮子之外,当年“看不上”马云,如今“高攀不起”的可是大有人在。

那些年错过马云的大佬们

1.熊晓鸽:把阿里巴巴给漏掉了,是我们最大的失败
 
熊晓鸽被称为马化腾、李彦宏背后的男人,却惟独不是马云背后的男人。

2007年,IDG亚洲区总裁熊哓鸽在网商大会上表示,"IDG在中国投了很多互联网公司,包括百度、携程等,居然就把阿里巴巴给漏掉了,所以这是我们最大的失败。"

熊哓鸽说,不是我不想投阿里巴巴,很早的时候我没有碰到,我有机会投的时候又实在投不起了,我把钱全放进去也占不了百分之几的股份。

熊晓鸽这样向媒体表达他的遗憾:

“1999年10月,马云私募到手第一笔天使投资500万美元,是由高盛公司牵头,联合美国、亚洲、欧洲一流的基金公司共同参与的,遗憾的是在硅谷敲定的,与我无缘。在阿里巴巴的第二轮融资中,日本软银开始出现。从此,这个大玩家不断支持马云,才使得阿里巴巴能够玩到今天的规模。”

“2000年以后,日本软银为首的风投组合便一直是马云的座上客,我们IDG已经迟到了。而马云为了增强风险投资商的信心,2005年收购雅虎中国业务,并用阿里巴巴40%股份换回10亿美元现金,则彻底关闭了阿里巴巴面向我们IDG的融资大门。”

2.马化腾:现在我悔都悔死了
作为如今的竞争对手,互联网行业的资本猎手,马化腾曾经也有投资阿里巴巴的机会,但他没有珍惜。

2013年3月,在参加华夏同学会会议时,马化腾说:"淘宝网刚办起来时,马云跟我谈起过,当时我本有机会去投15%。一是我并不看好,再是我觉得占比太少,要投就占50%,现在我悔都悔死了。"

不过,如果当初马化腾真的投了15%到阿里巴巴,如今中国的互联网格局会是现在的样子吗?

3.冯仑:我们看走眼了
冯仑是企业家里的"哲学家",不过,他承认,他也有看走眼的时候。

2013年低冯仑接受媒体采访时说,"当年马云找投资的时候,我们投了他的竞争对手ebay易趣,当时确实是易趣强、马云弱,结果最后看走眼了。"

冯仑说,"做企业永远面临两种选择:追赶或转型。如果做跟随性的决策,那么企业家很轻松;转型很累,并且有风险,但可能成为行业领导者。马云当时完全也可以做个庸俗的中介公司,那叫跟随;但是他转型做电子商务,今天就成为领导者。"

今天你对我爱搭不理,明天我让你高攀不起
 
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错过了,后悔莫及


 互联网圈总是充满着太多的不确定性,也拥有太多的传奇故事。下面就为大家举几个例子:

1.2009年,WhatsApp联合创始人Brian Acton去Facebook 应聘遭拒,现在,Facebook花了190亿美金收购WhatsApp;


2.当初马云与优酷创始人古永锵竞争搜狐COO职位,古永锵战胜马云,现在,马云的阿里巴巴入股了古永锵的优酷土豆;


3.当初马化腾曾考虑以60万元将QQ出售,先后和四家公司谈判,都终以失败告终,如今,马化腾以的身价只能让大家呵呵了;


4.另外一个故事是,QQ做得稍大以后,马化腾还找过新浪的创始人王志东,问150万美元要不要,王志东看了一眼心想你那东西我花10万就做出来了。因此拒绝购买。


5.1999年,李泽楷曾持有腾讯两成股权,但两年后就匆匆卖掉。如果今天李泽楷手上仍持有腾讯两成股权,比马化腾还多上一倍的话,李泽楷就是华人首富了,不仅能真正走出老爸李嘉诚的影子,更掌握了中国互联网行业至高无上的权柄。这就是造化啊!


6.苹果也被人小瞧过。雅达利创始人诺兰·布什内尔在1976年,他只需出资5万美元就能获得苹果三分之一的股份,但他却把机会推给了红杉资本。可惜的是,红杉资本的投资人看不上衣衫不整、长发披肩的乔布斯,最终阴差阳错,马库拉在苹果将要面临破产的关键时候资助了25万美元,换得了苹果30%的股份,成为苹果的第一位投资人。

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2014年9月19日星期五

叫醒你的是闹钟,还是梦想?

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     杰克是美国纽约一家公司的主管,由于经济危机的影响,杰克的薪水很低。杰克每天早晨6点多到公司,晚上8点多了还在公司加班,有时候甚至要忙到晚上10点多。工作的劳累不算什么,可是让杰克难过的是自己对这份工作已经没有了信心,每天的工作仅仅是为了那微薄的薪水。

  终于有一天,杰克再也受不了这样的生活了,他请了假,去一个风景区散心。风景区有一处是钓鱼的地方,于是杰克买了鱼竿坐了下来,开始钓鱼。烦躁的杰克钓了足足一个多小时,可是没有任何收获。

  坐在杰克旁边的一位老者,却在一个小时的时间钓了很多鱼。老者问杰克:“年轻人,在想什么呢,这么烦躁?”杰克对老者说了自己工作上的不如意:工作很累,可是却没有任何成就感,而且薪水也低,更要命的是自己已经厌倦了这份工作。老者默默地听着,等杰克说完的时候,老者又问了一下杰克公司的情况,然后对杰克说道:“每天早晨叫醒你的是什么?”

  杰克一下子愣住了,不明白老者是什么意思,杰克想了想说道:“每天回来都很晚了,一直到第二天早晨都很累,叫醒我的当然是闹钟了。”老者摇了摇头说道:“这就是为什么你会感到工作累而且没有希望的原因,年轻人,你觉得每天叫醒你的应该是什么呢?”杰克不明白什么意思,满脸疑惑地看着老者。

老者说道:“年轻人,每天早晨叫醒你的应该是梦想,而不是闹钟。”杰克一下子愣住了,半天才明白过来,是啊,为什么自己会这么累,很重要的一个原因就是因为自己一直在为那些微薄的薪水而工作,而不是在为梦想努力。

  杰克想起了大学毕业的时候,自己曾经立志要成为一个优秀的销售专家,可是现在却在一个小公司里混日子……想到这里,杰克再也坐不住了,他马上回去辞职,然后开始寻找适合自己的销售工作。一个月后,杰克找到了一份销售工作,虽然薪水比原来低很多,可是杰克却干得很有兴趣。1年后,杰克成为一家大公司的销售主管;3年后,杰克成了著名的销售专家。

  叫醒你的是什么?如果是闹钟,你仅仅是在为一份工作而工作,可是如果叫醒你的是梦想,那么你正在为梦想而努力。为工作而工作,你收获的只是一份微薄的薪水,如果叫醒你的是梦想,那么最终你的梦想就会实现。

转载:励志达人

2014年9月16日星期二

計程車司機与女孩


 那天,計程車司機朱師傅五點半交車,看看錶已經五點一刻,便把「暫停載客」的牌子豎了起來。正是周末,四十中門口湧出大批的寄宿生。朱師傅忍不住習慣性地把車停了下來,盯著來來往往的學生。他們一律穿著樸素的校服,臉上的笑容格外燦爛。

  「師傅,我,我想坐您的車。」一個跛足女孩背著書包走了過來,看看左右,急急地說。
朱師傅說得交車了,他只是停下來歇一會兒。女孩低下頭,過了幾秒鐘,她又懇切地說:「謝謝您了,師傅。我只坐一站地,就一站地。」

  那一聲「謝謝」讓朱師傅動了心。他看看女孩身上洗得發白的校服,一個舊得不能再舊的書包,忍不住嘆了口氣,說:「上車吧。」

  女孩高興地上了車。走到轉彎處,她突然囁嚅著說:「師傅,我只有三塊錢。所以,半站地也可以。」朱師傅從後視鏡里看到女孩通紅的臉,沒說話。這個城市的計程車,起步價可是五元啊。

  開到最近的公交站台,朱師傅把車停了下來。女孩在關上車門時高興地說:「真是謝謝您了,師傅!」

  朱師傅看著她一瘸一拐地往前走,突然有些心酸。
  也就是從那個周末起,朱師傅每個周末都看到女孩等在學校門口。幾輛計程車過去,女孩看都不看,只是蹺著腳等。女孩在等自己?朱師傅猜測著,心裡突然暖暖地。他把車開了過去,女孩遠遠地朝他招手。朱師傅詫異,他的紅色桑塔納與別人的並無不同,女孩怎麼一眼就能認出來?

 還是三塊錢,還是一站地。朱師傅沒有問她為什麼專門等自己的車,也沒有問為什麼只坐一站地。女孩心裡都有自己的小秘密,朱師傅很清楚這一點。

 一次,兩次,三次,漸漸地,朱師傅養成了習慣,周末交車前拉的最後一個人,一定是四十中的跛腳女孩。他豎起「暫停載客」的牌子,專心等在校門口。不過十四五歲吧,見到他,像只小鹿般跳過來,大聲地和同學道「再見」。不過五分鐘的路,女孩下車,最後一句總是:「謝謝您,師傅。」

  似乎專為等這句話,周末無論跑出多遠,朱師傅也要開車過來。有時候哪怕誤了交車被罰錢,他也一定要拉女孩一程。

  時間過得很快,這情形持續了一年,轉眼到了第二年的夏天。看著女孩拎著沉重的書包上車,朱師傅突然感到失落。他知道,女孩要初中畢業了。她會去哪兒讀高中?

  「師傅,謝謝您了。這可能是我最後一次坐您的車,給您添麻煩了。我考上了辛集一中,可能半年才會回一次家。」女孩說。朱師傅從後視鏡中看了一眼女孩,心裡很不是滋味兒。女孩果然很優秀,辛集一中是省重點,考進去了就等於是半隻腳跨進了大學校門。

  「那我就送你回家吧。」朱師傅說。

   女孩搖搖頭,說自己只有三塊錢。

  「這次不收錢。」朱師傅說著看看錶,送女孩回家一定會錯過交車時間,可罰點兒錢又有什麼關係?他想多和女孩待一會兒,再多待一會兒。女孩說出了地址,很遠,還有七站地。

  半小時后,朱師傅停下了車。女孩拎著書包下來,朱師傅從車裡捧出一隻盒子,說:「這是送你的禮物。」

  女孩詫異,接過禮物,然後朝著朱師傅鞠了一躬,說:「謝謝您,師傅。」看著女孩一瘸一拐地走進樓里,朱師傅長長嘆了口氣。女孩,從此就再也見不到了,他甚至不知道她的名字。

  
  尋找十年前的好人
  
  一晃過了十年。

  朱師傅還在開計程車。這天,活兒不多,他正擦著車,卻聽到交通音樂台播出一則「尋人啟事」,尋找十年前勝利計程車公司車牌照為冀Azxxxx的司機。朱師傅一聽,愣住了,有人在找他?十年前,他開的就是那輛車。

  電話打到了電台,主持人驚喜地給了他一個電話號碼。朱師傅疑惑了,會是誰呢?每天忙於生計,除了老伴他幾乎都不認識別的女人了。

  撥通電話,朱師傅聽到一個年輕女孩的聲音。她驚喜地問:「是您嗎?師傅!」

  朱師傅愣了一下,這聲音,這語速,如此熟悉!他卻一下子想不起是誰。「謝謝您了,師傅!」女孩又說。

  朱師傅一拍腦門,終於記了起來,是他載過的那個跛腳女孩。是她!朱師傅的眼睛突然模糊了,十年了,那個女孩還記著他!

  兩人約在一家咖啡館見面。再見到女孩時,朱師傅幾乎認不出了,眼前亭亭玉立的這個女孩,是十年前那個只有三元錢坐車的女孩?女孩站起身,朝朱師傅深深鞠了一躬,說:「我從心底感謝您,師傅。」
 喝著咖啡,女孩講起了往事。十二年前,她父親也是一名計程車司機。父親很疼她,每逢周末,無論多忙他都會開車接她回家。春節到了,一家人回老家過年,為了多載些東西,父親借了朋友的麵包車。走到半路,天突然下起了大雪,不慎與一輛大貨車相撞。麵包車被撞得面目全非,父親當場身亡。就是那次,女孩的腳受了重傷。

  安葬了父親,母親為了賠朋友的車款,為了她的手術費,沒日沒夜地工作。而她,傷愈后則拚命讀書,一心想快些長大。她很堅強,什麼都能忍受,卻惟獨不能忍受別人的憐憫。

  所以,她沒告訴任何人路上發生的事故。放學回家,當被同學問起現在為什麼坐公共汽車,她謊稱父親出遠門了。謊言維持了半年多,直到有一天遇到朱師傅。她見那輛計程車停在路邊,一動不動,就像父親開車過來,等在學校門口。

 她只有三塊錢坐公共汽車,可她全拿出來坐計程車,只坐一站地,然後花一個半小時徒步走回家去。雖然路很遠,但她走得坦然,因為沒有人再猜測她失去了父親。

  「您一定不知道,您的計程車就是我父親生前開的那輛。車牌號,一直印在我的腦海里。」
  女孩說著,眼裡淌出淚花,「所以,遠遠地,只一眼,我就能認出來。」朱師傅鼻子一酸,差點兒掉下淚來。

  「這塊獎牌,我一直戴在身邊。我不知道,如果沒有它,我會不會走到今天。還有,您退還我的車費,我一直都存著。有了這些錢,我覺得自己什麼困難都能克服。雖然失去了父親,但我依舊有一份父愛。」說著,女孩從口袋裡拿出一枚獎牌,掛到了身上。那是一塊邊緣已經發黑的金牌,獎牌的背面,有一行小字:預祝你的人生也像這塊金牌。

  這塊金牌,就是十年前朱師傅送給女孩的禮物。
 
  滴水之恩何言報
  女孩挽著朱師傅的胳膊走出咖啡館。看到女孩開車走遠,朱師傅將車停在路邊,讓眼淚流了個夠。那個跛腳女孩,那個現在他才知道叫林美霞的女孩,她和自己十年前因癌症去世的女兒,簡直是一個模子印出來的!女兒生前每個周末,朱師傅都去四十中接她。女兒上車前那一句「謝謝爸爸」和下車時那一句「謝謝您,老爸」,讓他感受過多少甜蜜和幸福!

  那塊獎牌,是女兒在奧林匹克競賽中得到的金牌,曾是他的全部驕傲和希望。可女兒突然間就走了,幾乎讓他猝不及防。再到周末,路過四十中,他總忍不住停下車,似乎女兒還能從校門口走出來,上車,喊一聲:謝謝爸爸。

  就在女孩坐他車的那段時間,他覺得女兒又回到了自己身邊,他的日子還有希望,他又重新找回了幸福!只是,這情形持續的時間太短,太短……在回家的路上,朱師傅順便買了份報紙。一展開報紙,朱師傅就看到了跛腳女孩的照片。

  她對著朱師傅微笑,醒目的大標題是:林美霞———最年輕的跨國公司副總裁,S市的驕傲……朱師傅吃驚地張大嘴巴,一目十行地讀下去。邊讀報紙,他邊習慣地從口袋裡掏煙。

  突然,他的手觸到了一個信封。拿出來看,裡面裝著厚厚一沓美金。朱師傅愣住了,他想不出,林美霞何時把錢放進了自己外套口袋?就在她挽起自己胳膊的瞬間?

  美金中間,還夾著一張紙條:師傅,這是愛的利息,請您務必收下。本金無價,永遠都會存在我心裡。謝謝您,師傅!


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2014年9月15日星期一

黄金屋(简单的故事,人生大道理)

从前,有位小女孩住在一间空间很小,设计简单,很平凡的屋子。 有一天傍晚,小女孩在庭院玩耍的时候,被山上的美景吸引。
在那山顶上,有一间很大,豪华设计的黄金屋。那屋子闪闪发亮,犹如一块巨大的黄金般。
就这样,每一天傍晚,小女孩就一定在庭院,用羡慕的眼光看着那黄金屋。
日复一日,小女孩下定决心要爬上山去看一看那黄金屋的“真面目”。

小女孩告诉妈妈这件事,妈妈问了一句话:“你真的如此坚定,一定要上去吗?你不知道那路途有多遥远。。。路上会发生什么事。”
因为被那闪闪发亮的屋子打动了,小女孩不理会妈妈的话,始终决定爬上山。

路途中,小女孩曾经问过自己“真的还要继续吗?怕了这么久,怎么还没到?是不是该放弃了?”
但是,小女孩最终还是选择继续前进。
走着走着,他到达了目的地。

眼前的场景让他愣住了。
“怎么我看到那很大,很豪华的黄金屋,竟然与普通的屋子没有差别?”

就在他还在厘清整件事情时,他看到的下一幕,让他更是惊呆。
“天啊!怎么?。。。。山下有一间黄金屋。。。。。等下。。。。。那不是我家吗?”

之后,小女孩终于明白原来,他一直都生活在很美丽,很普通,简单设计的“黄金屋”
~背后的道理,道德价值,其实很广,就看个人怎么诠释这个故事。

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2014年9月12日星期五

卖烧饼的故事


在股市里人人都想赚钱!那到底谁在亏钱?我讲一个故事来告诉大家谁亏钱了。

假设一个市场,有两个人在卖烧饼,有且只有两个人,姑且称他们为烧饼甲、烧饼乙。      

假设他们的烧饼价格没有物价局监管。      

假设他们每个烧饼卖一元钱就可以保本(包括他们的劳动力价值)      

假设他们的烧饼数量一样多。 ——经济模型都这样,假设需要很多。      

再假设他们生意很不好,一个买烧饼的人都没有。这样他们很无聊地站了半天。      

甲说好无聊。      

乙说好无聊。      

看故事的你们说:好无聊。      

这个时候的市场叫做很不活跃!      

为了让大家不无聊,甲对乙说:要不我们玩个游戏?乙赞成。      

于是,故事开始了。。。。。。      

甲花一元钱买乙一个烧饼,乙也花一元钱买甲一个烧饼,现金交付。 甲再花两元钱买乙一个烧饼,乙也花两元钱买甲一个烧饼,现金交付。

甲再花三元钱买乙一个烧饼,乙也花三元钱买甲一个烧饼,现金交付。 。。。。。。于是在整个市场的人看来(包括看故事的你)烧饼的价格飞涨,不一会儿就涨到了每个烧饼60元。

但只要甲和乙手上的烧饼数一样,那么谁都没有赚钱,谁也没有亏钱,但是他们重估以后的资产“增值”了!甲乙拥有高出过去很多倍的“财富”,他们身价提高了很多,“市值”增加了很多。

这个时候有路人丙,一个小时前路过的时候知道烧饼是一元一个,现在发现是60元一个,他很惊讶。一个小时以后,路人丙发现烧饼已经是100元一个,他更惊讶了。又一个小时以后,路人丙发现烧饼已经是120元一个了,他毫不犹豫地买了一个,因为他是个投资兼投机家,他确信烧饼价格还会涨,价格上还有上升空间,并且有人给出了超过200元的“目标价”(在股票市场,他叫股民,给出目标价的人叫研究员)。

在烧饼甲、烧饼乙“赚钱”的示范效应下,甚至路人丙赚钱的示范效应下,接下来的买烧饼的路人越来越多,参与买卖的人也越来越多,烧饼价格节节攀升,所有的人都非常高兴,因为很奇怪:所有人都没有亏钱。。。。。。

这个时候,你可以想见,甲和乙谁手上的烧饼少,即谁的资产少,谁就真正的赚钱了。参与购买的人,谁手上没烧饼了,谁就真正赚钱了!而且卖了的人都很后悔——因为烧饼价格还在飞快地涨。。。。。。那谁亏了钱呢?     

 答案是:谁也没有亏钱,因为很多出高价购买烧饼的人手上持有大家公认的优质等值资产——烧饼!而烧饼显然比现金好!现金存银行能有多少一点利息啊?哪比得上价格飞涨的烧饼啊?甚至大家一致认为市场烧饼供不应求,可不可以买烧饼期货啊?于是出现了认购权证。。。。。。有人问了:买烧饼永远不会亏钱吗?看样子是的。

但这个世界就那么奇怪,突然市场上来了一个叫李子的,李子曰:有亏钱的时候!那哪一天大家会亏钱呢?      

假设一:市场上来了个物价部门,他认为烧饼的定价应该是每个一元。(监管)      

假设二:市场出现了很多做烧饼的,而且价格就是每个一元。(同样题材)      

假设三:市场出现了很多可供玩这种游戏的商品。(发行)      

假设四:大家突然发现这不过是个烧饼!(价值发现)      

假设五:没有人再愿意玩互相买卖的游戏了!(真相大白)      

如果有一天,任何一个假设出现了,那么这一天,有烧饼的人就亏钱了!那谁赚了钱?就是最少占有资产——烧饼的人!

这个卖烧饼的故事非常简单,人人都觉得高价买烧饼的人是傻瓜,但我们再回首看看我们所在的证券市场的人们吧。

这个市场的有些所谓的资产重估、资产注入何尝不是这样?在ROE高企,资产有高溢价下的资产注入,和卖烧饼的原理其实一样,谁最少地占有资产,谁就是赚钱的人,谁就是获得高收益的人!

所以作为一个投资人,要理性地看待资产重估和资产注入,忽悠别人不要忽悠自己,尤其不要忽悠自己的钱!在高ROE下的资产注入,尤其是券商借壳上市、增发购买大股东的资产、增发类的房地产等等资产注入,一定要把眼睛擦亮再擦亮,慎重再慎重!     

 因为,你很可能成为一个持有高价烧饼的路人!


(原出处不明,转帖分享)

2014年9月8日星期一

永远比别人快一步


掌握投资机会

 在别人怀疑时

你行动了

在别人行动时

你赚钱了

在别人赚钱时

你上岸了

记住,永远比别人快一步,你就是王者

2014年9月4日星期四

2871点,可能吗?●陈天文

小弟原创文章,刊于今早南洋商报,转帖分享:

  




今年至今,富时吉隆坡综合指数数次创高峰,逼近1900点。指数/股市能走多高,众说纷纭。

坊间大部分股市参与者认为,纯粹依据过去30年记录,大马大股灾落在87、97、07年,逢10年一大灾,2017年极可能又一劫。

三个大股灾都有个共同点,牛市到了尾端,陷入疯狂阶段,最后的盛宴。漫长的10年牛市,音乐停止前的涨幅最可观,最令人回味无穷。

崩盘前的大涨潮,是牛市中的精华,投资者、投机者跃跃欲试,都不想错过。

笔者以股市本益比角度探讨股市高峰。(见图表)从上图可察觉,过去的14年,大马股市的本益比高点大约是22倍,低点是11倍。

股市未进入泡沫阶段

而根据其他资料,2004至2014年的本益比平均中间值是16.5倍,而现今股市本益比不超过17倍,在理论上,股市还未进入泡沫阶段。

参考一家信托基金公司的资料,1997年,大马股市的本益比高点是40倍。现以22倍本益比作为牛市顶端估算不会过于乐观。

假设现今股市1860点,本益比16.5倍,牛市还有3年,国家经济每年增长5%,挂牌公司业绩与国家经济同步增长。计算方式:1860点除16.5乘22=2480点,加上3年的5%业绩增长,指数预计达2871点,大泡沫阶段。数字表面看,很疯狂,不是吗?

备注:仅供参考,投资者据此操作,风险自担。

●陈天文

2014年8月27日星期三

得失看的太重,忽略一些比钱更重要的东西



民间有一种捕猴子的办法,在一块木板上挖两个洞,刚好够猴子的手伸进去。木板后面放一些花生,猴子看到花生就伸手去抓。结果,抓了花生的手紧握成拳头,无法从洞里再缩回来,木板成了一块活生生的枷锁。猴子就这样紧紧抓着它的花生,被人轻而易举捉去。

可怜的猴子!它之所以这样,是因为它太缺食物,把食物看得太重了。

缺钱,穷人往往就会把钱也当成一种负担。钱这种东西对人们都有着巨大的诱惑,如果过分看重,那可能就会造成人们生活重心的偏移,让人们忽略一些比钱更重要的东西。

(转帖分享) 

差别在于知识、性格和思想

任何事情都是要付出代价的,成为富人以后,你可以不工作,只干自己喜欢的事,但在此之前,你必须比别人辛苦更多。

在同样的环境中,为什么有的人穷,有的人却相对富一些呢?人与人之间最根本的差别不是高矮胖瘦,也不是单眼皮和双眼皮的问题,而是知识、性格和思想。


素质创造财富

一般人眼中,拾破烂的一定是穷人,想靠拾破烂成为百万富翁是近乎天方夜谈的事。可是,真就有人做到了。

沈阳有个以拾破烂为生的人,名叫王洪怀。有一天他突发奇想:收一个易拉罐,才赚几分钱。如果将它熔化了,作为金属材料卖,是否可以多卖些钱?他于是把一个空罐剪碎,装进自行车的铃盖里,熔化成一块指甲大小的银灰色金属,然后花了六百元在市有色金属研究所做了化验。化验结果出来了,这是一种很贵重的铝镁合金!当时市场上的铝锭价格,每吨在一万四千元至一万八千元之间,每个空易拉罐重十八点五克,五万四千个就是一吨,这样算下来,卖熔化后的材料比直接卖易拉罐要多赚六七倍钱。他决定回收易拉罐熔炼。

从拾易拉罐到炼易拉罐,一念之间,不仅改变了他所做的工作的性质,也让他的人生走上另外一条轨迹。


素质创造财富

一般人眼中,拾破烂的一定是穷人,想靠拾破烂成为百万富翁是近乎天方夜谈的事。可是,真就有人做到了。

沈阳有个以拾破烂为生的人,名叫王洪怀。有一天他突发奇想:收一个易拉罐,才赚几分钱。如果将它熔化了,作为金属材料卖,是否可以多卖些钱?他于是把一个空罐剪碎,装进自行车的铃盖里,熔化成一块指甲大小的银灰色金属,然后花了六百元在市有色金属研究所做了化验。化验结果出来了,这是一种很贵重的铝镁合金!当时市场上的铝锭价格,每吨在一万四千元至一万八千元之间,每个空易拉罐重十八点五克,五万四千个就是一吨,这样算下来,卖熔化后的材料比直接卖易拉罐要多赚六七倍钱。他决定回收易拉罐熔炼。

从拾易拉罐到炼易拉罐,一念之间,不仅改变了他所做的工作的性质,也让他的人生走上另外一条轨迹。


(转帖分享)




2014年8月26日星期二

加息对资本市场的影响


焦点课题:加息对资本市场的影响•陈天文

私人退休金, 恨铁不成钢

小弟的私人退休金(PRS )评论,刊登于28/10/2013 南洋商报言论版,转帖分享如下:

首相纳吉在周五提呈2014年财政预算案,其中一项利惠国民的奖掖,即是在2014年1月1日开始的5年内,拨备2亿1000万令吉向私人退休金计划(Private Retirement Scheme)一年累计投资1000令吉的青年,发放500令吉一次性奖掖。

这项奖掖将发给20岁至30岁的大马人士,据估计,这将吸引42万青年参与这项私人退休金计划。上述奖掖是鼓励青年通过趁早储蓄、长期投资,累积更充足退休存款。

与公积金规模难比拟

目前,私人退休金缴纳者,无论在哪一个年龄阶层,除了通过基金内的投资赚取回酬外,也能在所得税享有高达3000元减免额,为期10年,从去年至2021为止。

根据以往的统计,大马约70%低收入群在退休后的首3年内,就将公积金存款花光。

年前的一项调查指出,每名大马人至55岁退休为止的平均公积金只有15万令吉,若退休后每月要消费2千令吉,这笔退休金只足够6年又3个月的生活费,但若每月花费提高至5千令吉,则在短短的2年半就轻易花光。

有鉴国民退休金的不足,以及避免庞大老年人口福利与照顾成为政府重担,政府于去年倡导了非强制、伸缩性缴纳的私人退休金计划,并每年提供3000元所得税减免额。

该计划现由8家私人界公司个别独立经营,计有信托基金公司、保险公司及投资银行业者参与,已有逾3万人加入,基金总规模超越一亿令吉。

私人退休金会员与640万的公积金活跃会员相比,不及半个巴仙。总额一亿令吉的私人退休金与3600亿令吉的公积金总缴纳额比,更是小巫见大巫。

公积金于1952年设立,开始阶段质疑不断,数十载后已建立国民强稳信心。私人退休金虽说由政府倡导,但没政府背书,也无盈利担保,盈亏自负,国民难免心有疑虑,迟疑观望免不了。

让高收入群宣扬好处

私人退休金原本分为两种缴纳方式,一是雇员或私人退休金会员本身缴纳储蓄,二是雇主替雇员缴纳,当成附加的雇员利益。唯迄今为止,雇主反应冷淡。主因是企业在最低薪金制及雇员60岁法定退休年龄下,面对成本高涨问题,大多数企业无法增添雇员福利。

去年开始的10年私人退休金3000元所得税扣税额宣布时,业者无不膛目结舌,因为税务节省只利惠中产阶级至高收入人士,低收入阶层全无税务利益。臆测政府的想法是用一点带动全面。先由高收入阶层尝尝甜头,让他们宣扬好处,带动全民。

高收入阶层年纪偏高,距离55岁捆绑届满日较近,对私人退休金接受度较高。但年轻国民漫漫长路,看得见,摸不着而敬而远之。此番青年500令吉一次性奖掖,可谓对症下药。

密集推出广告大宣传

整体看,私人退休金计划是属于慢热型,要不是政府提供3000税务减免额及私人退休金从业员的推销,情况更惨不忍睹。

在政府的金融蓝图,公积金为国民退休金支柱一(PILLAR1),私人退休金为支柱二(PILLAR2),地位及关注度不容小觑,一而再推出财务奖掖提倡也不出奇了。

私人退休金局(PPA)最近密集推出广告大力宣传,此时纳吉政府推波助澜,势必引起全民关注,加强退休准备意识。

在此提醒大家,10年3000元免税额仅剩9年,高收入人士及中产阶级今年如不缴纳私人退休金,明年4月结账又需多缴几百元税务(实际所得税节省数额胥视收入高低)。

文:陈天文
http://www.nanyang.com/node/574851?tid=490

中国债务危机


时事论衡:中国债务危机——引爆全球股灾的核弹 ?•陈天文

封闭、独特的中国股市



小弟的评论,1/9/2013 ,刊登于南洋商报。

近一周来,亚太股市因美国退出QE的预期以及资金看淡市场大举撤出东南亚而惨遭“血洗”,欧美市场则因叙利亚局势遭重创,唯中国A股出现企稳攀升行情。

这显示中国股市的独特及封闭性。

在大马股市,外资比重占约22%,资金可来去如风,在中国股市,外资比重仅占1%,资金进来必须通过管制机构审批,条件苛刻,其一是资金为长期投资类,现有微小的1%,几乎完全不能撼动该国股市。

现中国当局通过QFII机制(Qualified Foreign Institutional Investors———合格的境外机构投资者)加速审批外资。

外资的涌入,在未来日子将为股市稳定及攀升提供大能量。

股市低位投资良机

据某些股市观察家,上海指数2000点为中国当局的政策底线,不容轻易逾越(指数现为2100点)。

中国股市去年10月搁置新股发行(IPO),迄今因改革股市结构还在咨询规划阶段,迟迟未能重启。

翻看中国股市历史,每一回合的IPO停发都是在股市艰难的时刻,也就是说股市位于低位,是价值投资者觅食屯粮的良机。

中国的储蓄率高达52%,在世界上差不多是绝无仅有的,而且就大国经济而言,历史上不曾有过先例,相较大马国民储蓄率,虽然已很高,占国内生产总值32%,还是落后一大截。

中国股市市值与GDP的比例(即证券化率)并不高。

中国股市市值在新兴市场国家中名列第一,但仅占其GDP七成多,远低于南非、马来西亚等新兴市场国家(南非证券化率已超过200%)。

2008年全球金融危机以来,在全球经济版图上一支独秀的中国,股市却连续大跌五年,自上海指数6124点高峰下跌以来,跌幅超过65%,近4年均“熊”冠全球。

信心缺失股市难振

而中国的经济增长速度却展现出与股市完全不同的一面,即便在全球经济衰退的背景下,都能保持7.5%的GDP增长。

正是这种股市与经济的背道而驰,挫伤了A股投资者的信心,也让大马中华基金投资者按耐不住,纷纷止损退场。

股民信心是振奋股市的强心针,中国经济面没问题,信心缺失与制度缺陷才是多年来A股不尽人意的根本原因。

文:陈天文

美伊战争与大马选战影响股市?



小弟稿件写于国会解散前,后因稿挤,迟迟未能下版,更新稿件后于昨今两日(1/5/2014起)刊载南洋商报,下为全文:

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美伊战争与大马选战影响股市? •陈天文
2013-05-01 13:09

过去的4月9日为美国攻伊拉克战争结束10周年纪念,而现今我国选举的2大阵线卯足全力争出线,结果即将于5月5日揭晓,身旁相识的股票与股票基金投资者都对后市忧心忡忡,纷纷盘算大选结果引发股市大跌的可能性,此种担忧,相信是大马投资者主流的反应,由此,笔者联想起当年美军攻伊前后美国股市的变动。

早前于一月中旬,因首相在一项活动喊话叮嘱旅游部长不要频频国外出差,市面谣传国会即将解散,引起股市恐慌,富时隆综指一天内大跌逾50点,第二回合,则是首相解散国会当天,宣布前同样大跌逾50点,尾市收复失地。

现回顾当年美国股市对美伊战争的反应,波动的情况历历在目、令人难忘。

伊战道指先跌后稳

仔细翻查资料求证,美国道琼斯指数在03年1月3日挂收8607点,过后在美军及航空母舰调动至该区域,战云密布下于3月12日录得7524点低潮,并于战争开打前,于3月14日大幅回弹至8265点,期间经历8日连升,并于4月9日占领伊拉克首都巴格达前,即3月25日上涨至8500点,近乎收复所有失地,其后数个月都在该水平上下稳定波动。

当年,战争未结束,萨达姆与众官员弃城躲逃前,美国股市基于对手太弱,无法与美军为首的联军抗衡,提前三周预先做出反应,道指回弹至正常合理水平。

美股03年首季波动,高点至低点,跌幅达1083点即12.5%,过后回弹上升至原状,呈现一个小U型,在美伊战争结束前完成下跌、企稳、回升的连续动作,让观望的投资者无机可乘。

可能重演卖低买高

本地投资者想在大选前脱身离场观望,在尘埃落定时投资股市的算盘,能否打得响,有待证明。纵观美股历史经历,这些举动几乎无油水可捞,随时还会赔上差价及交易成本。记忆所及,在当年大马股市也受牵连下跌,但我身边的友人无一从股市收罗便宜货,主因是无人胆敢在兵荒马乱时入市。

每一回合,离场观望的投资者无法未卜先知,都是风波引发后,股市有所反应下跌,才做出脱售动作,届时市场已下跌一截,何时归队投资,因人而异。整体看,不容易讨得好处。
现今选择从股市或股市基金离场的人需思考,是不是该选择在大选成绩出炉后才重新入场投资,如是,类似03年伊拉克战争时期的股市状况,卖低买高情况重演的可能性极大。

或许有人争论说,3‧08选举后,选举结果震荡不小,大马股市开市跌停。仔细分析,投资者就会察觉2008年,2013年这两回选举状况不同。

归根究底,3‧08选举与今年大选有两大分别,不能一概而论,一是3‧08的成绩出乎大家意料,此番,大马股民已有心理准备。二是2008年环球股市是在美国次贷风暴后,股市泡沫爆破引发一整年的各国股市崩盘走向,大马股市除了选举结果牵连,环球情况影响更深入、广阔。如今区域股市无明显泡沫,多个国家地区股市如中国、香港、韩国离底部不远。多项负面因素如塞浦路斯危机都不能震荡各国股市。

我们试试探讨大选结果:情况一,国阵胜出,顺利执政,组织联邦政府;情况二,民联执政,组织联邦政府;情况三,两方势均力敌,双方议席近乎是50对50,互相挖角,拉拢见利忘义的青蛙,各种肮脏招数尽出,社会动荡,人心惶惶,联邦政府迟迟未能成型。

外国投资者更有信心如果情况一或二发生,大马股市或会呈现小U型,如果情况三发生,较大的U型或会出现。

一些可靠管道的消息指出,除非发生类似陈水扁中枪的惊人突发事件,或是奇招、绝招在最后时刻出笼,现有状况在大量华裔选票流失,印裔及马来选票回流的平衡情况,国阵获胜的几率较大,斩获的国会议席理应与上届相差不远。

根据数据,外资首季在马股的净投资额介于90至百亿令吉之间,而单单在三月份,净投资额达46亿令吉,占首季总数约半,投资步伐明显加快。相对的,大马机构投资及散户成为净售卖者。由此看,对于大马政治经济前景,外资比本国人民更具信心。

大选结果及股市走向如何,短期内将会揭晓。另外,本地股市基本面大师冷眼在早前两回合的讲座会也安抚股票投资者不需太过在意大选的负面短期影响。

注:本文反映作者个人观点,投资者据此操作,盈亏自负。
•陈天文

即时评论:信托基金行业专业化



于 29/3/2013 , 小弟提供及时评论一则,刊登于南洋商报,下为详文:

证券监督委员会即起推行的非上市资金市场产品销售准则,旨在令行业的发展方向,能够与先进国家金融业务看齐,迈向专业化。

其实,这也是本地资金市场从一个发展中市场,逐步提升为先进市场的必经之路。

投资者适宜性评估制度,有以下功能:一、避免投资者投资在超越本身心理所能承受风险的信托基金产品;二、专业的鉴定适合投资者的产品类型;

避免与代理产生误解

三、避免投资者与代理之间产生误解,因合理的信托基金组合建议是依据投资者的风险评估结果产生。

四、双方万一发生争执,个人风险分析评估表将是白纸黑字的证据之一。

当然,排除评估结果,投资者也可投资在超越本身所能承受风险的较高风险基金产品,前提是签定自己所要的投资目标,以及必须在重要的选项签名作实。

股票信托基金投资风险高于定期存款及债券,无保本保证、回酬漂浮,短期投资,当然有时回酬会很高,有时会负数。

某些投资者投入中华基金,有者套牢5年、有者亏损累累,怨气无处申,每次基金经理汇报会都苦水连连,频频责问,间中有人投诉信托基金管制单位及证监会说代理误导也不奇怪。这或许是新措施的引爆点之一。

录取代理门槛提高

根据本地单位信托基金行业的导航单位马来西亚投资经理联合会(FIMM)的准则,代理必须对投资者诚实、合理,维护投资者最大的利益,保护投资者隐私,代理也需掌握相关知识及持续训练。

近年来,录取信托基金代理的门槛陆续提高,从以前的基本大马教育文凭(SPM),逐步提至现在的语文及数学科目必须及格的最低要求。增多的考牌前课程,考牌的及格分数从60分提高至75分,每年规定的专业培训,都是这项行业朝向专业化的必然发展。

自从去年发生一家信托基金公司被公积金短暂除名事件后,各家基金公司惊魂未定,大家都小心翼翼,如履薄冰,不敢逾越各种管制、道德条规。

在基金公司方面,内部督导也愈发收紧,屡屡推出各种措施如代理宣誓,签署行为守则等。

这回面对新出台的准则,一些代理免不了怨声载道,认为加重工作量,可能也会让投资者厌烦。现有的信托基金营销,让潜在投资者聆听讲解已不容易,更何况多了一层繁琐的指定评估风险程序。

监管规范日益收紧

在此措施上,基金公司为被动方,证监会为主导方,因此如果有代理怪罪基金公司,实为不智。
看看其他行业,例如保险业,监管规范也日益收紧,保险业早前也已率先推出公平对待客户的条规。

往日不需任何学历汽车维修行业,现在,业者必须拥有相关技术文凭才能注册营业,一切都是朝向专业方向。

处在这个高度商业化、高竞争的年代,去芜存菁,适者生存是免不了的过程。只有迎向挑战,才能度过冬天,迎向春天。

特约: 陈天文 (信托基金顾问)

国油业绩冲击政府收入

小弟另一则拙文,于14/3/2013 刊登在南洋商报言论版,以下为全文:

国油日前公布2012年业绩,显示公司业绩在2008年登顶、税前盈利达1071亿令吉后逐年下跌。

据了解,国油贡献的收益占联邦政府预算的45%,为政府最大的营收来源。国油是国内最大的缴税户,2009年也晋身为亚洲第十强企业。

首相纳吉于半年前指出,大马的石油产品出口量与进口量已持平,这意味着在大马的石油储藏量日趋减少,国内消耗量日趋增加之下,石油净出口国的名称已一去不复返。

大马石油储藏量将在19年内耗尽,并在2013年开始成为石油净入口国。预计石油产品进出口差额将不断扩大,过去的外汇流入转变成外汇流出,情况日趋严重。

海外业务唯一方向

国油公布业绩后说,公司已设下目标,希望未来有30%的盈利是来自海外业务的贡献。目前国油营收共有42%来自海外业务,但在盈利贡献所占的比例则是12至13%。随着国内石油开采量日益缩减,扩展海外业务成唯一方向,国油最近以160亿令吉收购加拿大油气公司Progress,是扩大海外投资组合动作之一。

从国油业务结构解剖,本地业务占58%,却贡献87%盈利,证明在本地垄断的油气业务最有利可图,海外业务为鸡肋。大马油藏将在十数年后枯竭,未来单纯依赖海外业务维持国油现有丰厚盈利并不合乎逻辑。届时,国油盈利无可避免地逐年下跌,填补大约三成的庞大政府营收缺口煞费思量。

联邦政府连续15年都面对“入不敷出”窘境,现在来自国油的贡献每年接近1000亿,这包括国油的派息、公司税、保留盈利、石油税等等。如何使“入不敷出”的状况不恶化,开源节流是唯一选择,至于未来如何取舍拿捏,是政府当家想破头的烦恼。

转型计划不容有失

国油曾经出手相救及资助多家面临财务困境的政府相关企业,联昌集团(CIMB)的前身———土著银行(Bank Bumiputra)更分别在1984和1989年两次接受国油援助,金额高达33亿令吉。此外,国油曾拯救船务公司和国产车,也资助第一方程式赛车场,直接或间接受惠的计划不计其数。

在帮助大马稳定通胀,减轻国民的生活负担层面,国油起了关键性作用,每年提供逾200亿天然气补贴,2010、2011年的补贴分别为256亿及275亿。国油也曾与政府共同负担国能燃油成本共享机制赔偿,每次国油的贡献分额数以十亿计。

过度依赖国油这巨无霸为大马大隐忧,未来,政府通过转型计划扩大国民及政府收入举动不容有失。

国产车前路更崎岖

小弟一则拙文 于 4/3/2013刊登在南洋商报言论版。http://www.nanyang.com/node/514991?tid=490

以下为全文:

依据早前报道,2013年1月泰国汽车生产量为23万6025辆,预计年内汽车年产量将逼进300万辆。
 
如此庞大的汽车生产量确实令人侧目,如果把生产量应对大马的需求,单凭两个半月的努力就可轻易搞定大马年销62万辆的需求。在泰国这位东南亚汽车业龙头大哥跟前,大马就像是小猴子面对大猩猩。
 
泰国工业院汽车工业发言人素拉鹏日前表示,2012年泰国汽车生产量达到245万辆,是泰国生产汽车51年来最高水平。
 
2012年,泰国汽车内销总量突破140万辆,出口总量突破100万辆,总产量达245万辆,使泰国成为世界第九大汽车生产国。
 
根据泰国历年产车量记录,2003年为80万辆,2008年为140万辆,2012年为245万辆。增长幅度几乎是每5年接近一倍,增幅之高,令人咋舌。泰国汽车出口量方面,也是以几乎相等幅度增长。
 
2004年的出口数字为32万,2008年为78万,2012年为102万。内需与外销比例约为60对40。
 
泰国自20世纪八十年代便成为东南亚的主要汽车生产中心,当时泰国政府推出税收激励政策,吸引汽车制造商在泰国生产汽车,用于在本土销售和出口用途。
 
大马国产车踏不出国门
 
泰国的税收激励政策还吸引了大批汽车零件制造商,日本几乎主要的零件制造商均在泰国设有组装厂及生产基地,宝马、马赛地、福特及通用汽车也均在该国设厂。
 
马来西亚这一个最令其头疼的对手———有“东方底特律”之称的邻居泰国,凭借低廉的劳动力成本及更自由的贸易环境,泰国汽车总产量于1986年首次超过马来西亚,之后差距逐年拉大。
 
大马在汽车业发展方面,起步也不慢,1983年在国产车之父马哈迪悉心维护下开展。国产车行业在保护伞下茁壮成长,在国内独大。国产车过后屡次试图踏足国外,皆不得要领。
 
股权问题外国车商却步
 
2009年10月底,马来西亚出台了“国家汽车新政策”:对东协成员国的进口整车(CBU)关税调整为5%,2010年1月1日起调整为零。对非东协国家汽车整车进口关税调整为30%、本地组装调整为10%。这是迎合国际关税堡垒日渐减低的措施。
 
此番,政府又将日澳的进口车(CBU)关税在3年内逐年向下调整,至2016年完全废除该项关税。看来,大马汽车制造行业的挑战日渐严峻,应对不易。
 
近一两年,政府眼见区域汽车行业竞争激烈,而把目光放到节能车。
 
未来成功率如何,是否眼高手低,胥视大马是否吸取过往教训。
 
大马国产车甚至整个汽车生产行业,如果要确保永续经营,过往的几个症结,必须解套。
 
一是股权限制,过往的外资限制不可逾半,而且30%必须配于某一族群。这让某些国际知名厂商却步,谁愿意让多年苦心经营的品牌利益割舍让人?
 
二是往日因本地配件比例保护,本地配件商稳获订单,造就竞争力薄弱,价格及零件质量追不上国际市场水平。
 
三是政府部门管理质量不足,重重关卡,审批缓慢。
 
四是乏技术型合作伙伴。
 
另外,国际贸易及工业部长说,任何的开放政策必须逐步推行,让汽车工业适应,也确保雇佣约35万人的汽车业不会直接或间接受到严重影响。
 
他说,汽车领域雇用35万人,若将这些员工的家属计算在内,受影响的人数可能达100万人。
 
如何振兴汽车行业,适应大环境,应对全球日益激烈的竞争,维护100万人民的利益,抵御外国汽车的大量入侵,是大马未来二十年的大挑战。

2014年8月22日星期五

性感女总裁与计程车司机

一位性感女总裁坐上一辆的士后,她和男师傅的谈话……震撼千万人!!

到了机场,我给他留了一张名片,说:“你有没有兴趣这个星期五到我办公室,给微软的员工讲一讲你怎么开出租车的?你就当打着表,60公里一小时,你讲多久,我就付你多少钱。给我电话。”

没等司机回话,我便走了。在飞机上,我迫不及待地写下了这堂生动的MBA课。

(这篇文章你一定要看完,认真看完,必有收获!)

我要从徐家汇赶去机场,于是匆匆结束了一个会议,在美罗大厦前搜索出租车。

一辆大众发现了我,非常专业地停在我面前。这一停,就有了后面的这个让我深感震撼的故事,像上了一堂生动的MBA课。

“去哪里?”

“机场。”

“好的。”司机好像没有停下来的意思,继续说:“我在徐家汇就喜欢做美罗大厦的生意,这里我只做两个地方:美罗大厦和均瑶大厦。接到你之前,我在美罗大厦门口兜了两圈,终于被我看到你了。从写字楼里出来的,肯定去的不近。”

“哦,你很有方法嘛!”我附和了一下。

“做出租车司机,也要用科学的方法。”他说。

我一愣,顿时很有些兴趣:“什么科学的方法?”

“要懂得统计。我做过精确的计算,我每天开17个小时的车,每小时成本34.5元……”

我打断了司机的话:“怎么算出来的?”

“你算啊,我每天要交380元的份子钱,油费大概210元左右。一天17小时,平均每小时固定成本22元,交给公司平均每小时12.5元油费。这是不是就是34.5元?”

我有些惊讶,我打了10年车,第一次听到有出租车司机这么计算成本,于是打算继续和他交谈下去,也用来打发在路上的无聊时间:“以前的司机都和我说,每公里成本0.3元,另外每天交多少钱之类的。”

“成本是不能按公里算的,只能按时间算。你看,计价器有一个检查功能,你可以看到一天的详细记录。我做过数据分析,每次载客之间的空驶时间平均为7分钟。如果上来一个起步价10元,大概要开10分钟,也就是每一个10元的客人要花17分钟的成本,就是9.8元。不赚钱啊。打个比方,如果说做浦东、杭州、青浦的客人是吃饭,做10元的客人,就会连吃菜都算不上,只能算是撒了些味精。”

太强了,这位师傅听上去真不像出租车司机,到像是一位成本核算师。“那你怎么办呢?”我更感兴趣了,看来去机场的路上还能学到新东西,于是继续问。

“千万不能被客户拉了满街跑,而是通过选择停车的地点、时间和客户,主动决定你要去的地方。”

我非常惊讶,这听上去很有意思。

司机继续说:“有人说做出租车司机是靠运气吃饭的职业,我以为不是。你要站在客户的位置上,从客户的角度去思考。”

这句话听上去很专业,有点像很多商业管理培训老师说的“put yourself in to others shoes”。

“给你举个例子,医院门口,一个拿着药的,一个拿着脸盆的,你带哪一个?”

我想了想,说不知道。

“你要带那个拿脸盆的。一般人小病小痛的到医院看一看,拿点药,不一定会去很远的医院。拿着脸盆打车的,那是出院的。住院哪有不死人的?今天二楼的谁死了,明天三楼又死了一个,从医院出来的人通常会有一种重获新生的感觉,重新认识生命的意义,健康才最重要。那天这个说:走,去青浦。眼睛都不眨一下。你说他会打车到人民广场,再去坐青浦线吗?绝对不会!”

我不由得开始佩服起这个出租车司机。

“再给你举个例子。那天人民广场,三个人在前面招手。一个年轻女子,拿着小包,刚买完东西;还有一对青年男女,一看就是逛街的;第三个是个里面穿绒衬衫的,外面羽绒服的男子,拿着笔记本包。我看一个人只要3秒钟,之后毫不犹豫地停在这个男子面前。这个男的上车后还没说去什么地方就忍不住问我‘为什么你毫不犹豫地开到我面前?前面还有两个人,他们要是想上车,我也不好意思和他们抢。’”

司机回答说:“中午的时候,还有十几分钟就1点了。那个女孩子是中午溜出来买东西的,估计公司很近;那对男女是游客,没拿什么东西,不会去很远;你是出去办事的,拿着笔记本包,一看就是公务,而且这个时候出去,估计应该不会近。”

那个男的就说:“你说对了,去宝山。”

“那些在超市门口、地铁口打车,穿着睡衣的人可能去很远吗?可能去机场吗?机场也不会让她进啊。”司机越说越有兴致。

“有道理!”我越听也越感觉有意思。

“很多司机都抱怨,生意不好做,油价又涨了,都从别人身上找原因。我说,你总是从别人身上找原因,自己将永远不能得到提高。从自己身上找找看,问题出在哪里。”

这话听起来好熟,好像是“如果你不能改变世界,就改变你自己”,或者StevenCorvey的“影响圈和关注圈”的翻版。

“有一次,在南丹路一个人拦车,去田林。后来又有一次,一个人在南丹路拦车,还是去田林。我就问了,怎么你们从南丹路出来的人,很多都是去田林呢?人家说,在南丹路有一个公共汽车总站,我们都是坐公共汽车从浦东到这里,然后搭车去田林的。我恍然大悟。再比如你看我们开过的这条路,没有写字楼,没有酒店,什么都没有,只有公共汽车站,站在这里拦车的多半都是刚下公共汽车的,再选择一条最短路径打车。在这里拦车的客户通常不会高于15元。所以我说,态度决定一切!”

我听十几个总裁讲过这句话,第一次听出租车司机这么说。

“要用科学的方法,统计学来做生意。天天等在地铁站口排队,怎么能赚到钱?每个月就赚500块钱怎么养活老婆孩子?要用知识武装自己,学习知识可以把一个人变成聪明的人;一个聪明的人学习知识可以变成很聪明的人;一个很聪明的人学习知识可以变成天才。有一次一个人打车去火车站,我问怎么走。他说了一条路线,我说慢,于是我说了一条路线,他又说绕远了。我告诉他没关系,我经常走比他有经验,按他那么走50块,按我的走法,等里程表50块了,我就翻表,他只给50快就好了,多的算我的。最后按我的路走,多走了4公里,却快了25分钟,我只收了50块,乘客很高兴,省了10元钱左右。这4公里对我来说就是1块多钱的油钱,但我相当于用1块多钱买了25分钟。我刚才说了,我一小时的成本34.5块,我多合算啊!”

听完司机的话,我也越加佩服他。司机也没闲着,继续说:“在大众公司,一般一个司机三四千,做的好的大概五千左右,顶级的司机大概每月能有七千。全大众2万个司机,大概只有两三个司机,每月能拿到八千以上,可谓万里挑一。我就是这两三个人中间的一个,而且很稳定,基本不会有大的波动。”

太强了!到此为止,我已经对这个出租车司机佩服得五体投地。

我常常说我是一个快乐的车夫。有人说,你是因为赚的钱多,所以快乐。我对他们说,你们错了,正是因为我有快乐、积极的心态,所以赚的钱多。要懂得体味工作带给你的美。堵在人民广场的时候,很多司机抱怨,又堵车了,真是倒霉。千万不要这样,用心体会一下这个城市的美,外面有很多漂亮的女孩子经过,非常现代的高楼大厦,虽然买不起,但却可以用欣赏的眼光去享受。开车去机场,看着两边的绿色,多美啊!再看看里程表,一百多了,就更美了!每一样工作都有她美丽的地方,我们要懂得从工作中体会这种美丽。

我们反思一下,谁把自己的行业做到出租车司机这样精确的分析?你如果能认真的看完这个文章。是不是和我一样有一种醍醐灌顶的感觉。常常感觉工作里只有工资能给自己动力。其实动力才决定态度,态度决定待遇!

http://tw.gigacircle.com/1714549-1

2014年8月15日星期五

你有投资焦虑症吗?


心理学对“焦虑”的解释是人的自我实现需要得不到满足时,产生的不适且无法指出不适原因的一种典型症状。而投资焦虑症是指对经济发展的高低波动、投资理财市场的风险收益过分担心、忧虑而产生的一种心理焦虑症状。

当美国联准会Fed主席柏南克宣布量化宽松政策QE将退场,结果造成全球股市、债市、汇市大跌;过没多久他又说就算QE退场,仍继续支持推行刺激措施,全球股债汇市又应声大涨,标普500指数还创了新高。

金融市场被一个人耍的团团转,代表目前市场信心脆弱,一有风吹草动大家就脚底抹油先跑再说。这时研究基本面的人最困惑,不管经济数据是好是坏市场完全不理会,分析已经被情绪所掌控。

很多投资人又开始问一个蠢问题:“我该进场吗?

这时进场会带来天堂般的获利?还是地狱般的套牢行情?”

在投资理财上,我们想要抓到明天的天气变化非常困难,也就是明天股价会涨还是会跌?

涨跌非问题 比较心理焦虑病根

没有人可以正确预言。请原谅我用“蠢问题”来形容部分投资人的心情,但我只是想良善地提醒人们,投资赚钱与否的关键,在你心中,不在外在变化。

在投资市场待久的人会发现,散户大众总是有一种奇怪的心理,认为股价上涨时,一定会有些人赚到了钱。此时如果再检视自己手上的资产仍未解套,就会开始出现一种不平衡心理。

不平衡心理会产生内在焦虑,其症状如下:“为什么别人赚得到钱,而我却赚不到钱?现在机会又来了,我又该做甚么才能跟得上这一波赚钱机会?”

投资对错问自己 投资专家也帮不了你

如果你也是属于有类似焦虑症的人,急着想为你套牢已久的资产解套,我会劝你想一想:“你之前做错了甚么?现在又做对了些甚么?”

我相信很多人做错的地方是———后悔以前听了太多投资专家的话,并选择在高点入市。之后,又选择杀到最低点,或者,未能于逢高出场。

投资人做错了那么多事,又没做对些事情,所以,投资焦虑症容易上身。因为有焦虑症,我肯定你又将有很高的机率会犯了愚蠢的错误———逢高再度进场;又或者,逢低而不敢进场。

话说回来,股市此时究竟是高?或低呢?我的看法是———没有人会有标准答案!

你与其听专家的,不如回过头想清楚自己的投资定位。自己是想为家庭资产寻找个稳定的固定收益?还是因了解某些产业的景气循环特性而锁定利基标的在逢低布局?

又或者,你只是想趁资金行情大捞一票的小小投机客?

现实投资世界不是简简单单的一张白纸,而是丰富多彩的舞台,时刻在发生变化。我们最好睁大双眼,不要陷入“非此即彼”的僵硬思维模式中去,否则我们会对那些致命的错误视而不见。不论是在交易市场,还是在生活中,这都是极其危险的。

市场高低因人而异 投资无万能标准答案

每一位投资者的性格天生就不同,投资人应该了解,不同的投资定位、策略与方法,以及不同的投资性格、目的和对投资标的的了解,都会影响投资绩效。

外在的经济、金融与市场变化,会对不同的人、不同的策略与不同的资产标的带来不同结果,没有一个金融专家能提出一套放之四海皆准的投资答案或建议,充其量只能概括性地点出一、两个方向。

这一、两个投资方向对某些人可能是调剂资产的良方,但对更多人来说却可能是造成逢高进场或太早退场而日后再追高的毒药。

如果你不想再当个猛吞毒药的投资人,我会建议你平常心看待股价涨跌,因为投资股票就一定会遇到涨跌,要有好的心态,正确而合理地去理解行情的波动。

要学会把不利因素变成有利因素,创造新的投资业绩,尤其是在抄底股市时。

关键的是你懂不懂你在做甚么投资?

然后才是最新的救市政策、资金行情与景气复苏会对你的投资策略或标的带来何种正、反影响?

股票也好,基金也罢,该买的买,该卖的卖,该不动的就不动。观念对了,市场永远是天堂;念头错了,万千行情都只是梦幻一场的投资炼狱!

股市不是提款机,对自己的实力需要有自知之明,若不想在股海里被淹死,就要学会游泳的本领。要记住风险是涨出来的,机会是跌出来的。

股市有风险,但是有风险才会有回报,天下没有免费的午餐。在股市中,炒的是心态,拿的是股票,赚的是钞票,玩的是心跳!

三闲心态投资

“三闲”指的是闲钱,悠闲心态、空闲时间。用不会影响生活质量的闲钱投资,能够保持较平和的心态,能够较为客观冷静地分析股市。而客观冷静地理性分析,则需要较多空闲的时间和气定神闲的心态研究分析行情。

(转帖自南洋网,文:罗凤琴 ---金融系硕士/合格财务规划师)

机会都是跌出来的,风险却是涨出来的


股市投资人可能都有这样的感受:当大涨行情出现时,心情通常都会比较兴奋,追涨的热情也比较高。但很多情况下,在投资者追进去以后,就发现自己被套在高位了。

与此相反,当遇到大跌行情时,投资者的心情一般都是非常恐惧的,纷纷杀跌割肉抛出,但回头一看,原来自己把股票割在了地板上,这也就是人们常说的人性贪婪与恐惧的弱点在股市中的体现。那么,投资者在遇到大涨或大跌的情况时,该怎样正确调整心态呢?  

  在这里,我提醒大家一句,机会都是跌出来的,而风险却是涨出来的,所以我们应努力做到大跌胆要大,大涨胆要小。  

 自证券市场建立以来,反应过度便是证券市场的一大特色:不论因利多而涨,或因利空而跌,经常是涨的时候会涨过头,跌的时候也会跌过头。事实上,这种情况的发生应可理解,因为利多或利空本身的力度究竟有多强,根本无从称斤论两,而投资大众对这种利多或利空的反应程度和所采行动大小也各不相同,同样无从量度。但不论大涨或大跌,均可能会“物极必反”,涨过头时必然会跌,而跌过头时必然会涨

投资者如能深深体会此道理,并能随机应变,则胜算概率自可增加,相对风险则可降低。


  (转帖文章)全文见http://blog.sina.com.cn/s/blog_5cf80f960100mt3o.html

封闭、独特的中国股市


小弟的评论,稿于28/8/2013,刊登于南洋商报。

近一周来,亚太股市因美国退出QE的预期以及资金看淡市场大举撤出东南亚而惨遭“血洗”,欧美市场则因叙利亚局势遭重创,唯中国A股出现企稳攀升行情。

这显示中国股市的独特及封闭性。

在大马股市,外资比重占约22%,资金可来去如风,在中国股市,外资比重仅占1%,资金进来必须通过管制机构审批,条件苛刻,其一是资金为长期投资类,现有微小的1%,几乎完全不能撼动该国股市。

现中国当局通过QFII机制(Qualified Foreign Institutional Investors———合格的境外机构投资者)加速审批外资。

外资的涌入,在未来日子将为股市稳定及攀升提供大能量。

股市低位投资良机

据某些股市观察家,上海指数2000点为中国当局的政策底线,不容轻易逾越(指数现为2100点)。

中国股市去年10月搁置新股发行(IPO),迄今因改革股市结构还在咨询规划阶段,迟迟未能重启。

翻看中国股市历史,每一回合的IPO停发都是在股市艰难的时刻,也就是说股市位于低位,是价值投资者觅食屯粮的良机。

中国的储蓄率高达52%,在世界上差不多是绝无仅有的,而且就大国经济而言,历史上不曾有过先例,相较大马国民储蓄率,虽然已很高,占国内生产总值32%,还是落后一大截。

中国股市市值与GDP的比例(即证券化率)并不高。

中国股市市值在新兴市场国家中名列第一,但仅占其GDP七成多,远低于南非、马来西亚等新兴市场国家(南非证券化率已超过200%)。

2008年全球金融危机以来,在全球经济版图上一支独秀的中国,股市却连续大跌五年,自上海指数6124点高峰下跌以来,跌幅超过65%,近4年均“熊”冠全球。

信心缺失股市难振

而中国的经济增长速度却展现出与股市完全不同的一面,即便在全球经济衰退的背景下,都能保持7.5%的GDP增长。

正是这种股市与经济的背道而驰,挫伤了A股投资者的信心,也让大马中华基金投资者按耐不住,纷纷止损退场。

股民信心是振奋股市的强心针,中国经济面没问题,信心缺失与制度缺陷才是多年来A股不尽人意的根本原因。

文:陈天文

不可能的任务?

(稿于12月,2013年)
最近,有一个难以置信的经历,与大家及属下基金顾问分享,证明只要有能力、自信、相关行业专业知识,看起来不可能的事都会办成。

上周六,与一名相识多年旧同事谈起退休金明年提高第一户口基本存款额,告诉他,明年开始,他基本上不能提款供信托基金投资。

谈了一个多小时后,他说他在我家信托有旧户口,不用办理开设户口手续,并当场签署了SA(评估表格)。

后来,该名经理告诉我,其实他太太也是同一家信托基金顾问,但业务不怎么出色。

听了后,我大吃一惊,这可是闻所未闻的奇事。

在正常的情况,当我们知道任何潜在顾客的直属亲戚(父母、妻儿、兄弟)确实是基金顾问后,都不会展开任何销售行动。

我已花了不少时间解说,势成骑虎,进退两难,我让他回去再三考虑。

四天后(冷却期 ?哈哈),我还是把该笔投资完成了。

投资者告诉我,最重要的是相信我的专业及知识能好好带领他的投资。

这经历确实难忘,是业务中的里程碑。

管理故事:一杯天价的咖啡


当你听说一杯咖啡要卖到5000日元(约值马币200多元)时,你肯定会大惊失色。而当你听说这样的咖啡店竟然顾客络绎不绝时,你更会感到不可思议。但这是真的。
日本东京一家由一个叫森元二朗的人经营的咖啡店,可能是世界上最昂贵的咖啡店,因为这个咖啡店创造了一个世界之最,即店内的一杯咖啡卖到5000日元。这个令人喘不过气的价格推出后,一下子就传开了。

很多人无法相信这是真的,有的人认为这明摆着是咖啡店欺骗敲诈顾客。但同样令人难以置信的是,卖价如此昂贵,老板却赚不到钱,这是因为这杯咖啡成本太高。

首先,装咖啡的杯子是法国制造的,极其名贵,一个就值4000日元。而当顾客享受用完咖啡后,这个咖啡杯将被包装好随送顾客。

其次,每杯咖啡由名师现场精心调制而成,名师薪酬很高,而咖啡用料独特、原料费很高。再次,这个店服务极尽勤快、周到,在装潢得如宫殿般豪华的咖啡店内,许多打扮成古代宫女模样的服务员侍候在旁,顾客自感飘飘然恍若万人之上的帝王,其意境不可言状。


出于对这杯极昂贵咖啡的好奇心,好奇的顾客竟蜂拥而至想看个究竟,而这些好奇的顾客来过一次,往往就难忘却店内奢华的气氛,不但自己下次还会光临,更会向亲友义务宣传,引来更多的顾客。也许人们会怀疑,5000日元一杯咖啡,经常去喝岂不要喝成穷光蛋?这正是奥妙所在。5000日元一杯咖啡只不过是一个吸引人的幌子,店内还有许多普通价格的咖啡和其它饮料,而这些正是该店真正的赚钱来源。

大多数顾客喝的都是普通的咖啡和饮料,如果他们都喝那杯世界之最的咖啡,森元二朗也会成为穷光蛋——因为那杯咖啡并不赚钱。


故事的哲理

在同质化越来越"泛滥"的时代,好奇心虽然人人都有,但同时也正在成为稀缺资源。作为服务业,如何能引起顾客的好奇心,给顾客一个光顾你的理由,无疑是获取人气,进而获取利润的关键。

这种理由可以是与众不同的气氛,可以是独一无二的商品,也可以是某些商品的绝对低价……

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《彎下腰,只為了換一個可以昂起頭的機會》


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他是一家上市公司的老總,腰纏萬貫。他很久沒有坐過公共汽車了,有一天,他突發奇想,想體驗一下普通百姓的生活。

他投了幣,找到一個靠窗邊的座位坐了下來。他好奇地打量著身邊的人,他的前面是個懷孕的婦女,他的身後是個上了年紀的老人,這些普普通通的人,每天擠著公共汽車,日子雖然過得清苦,但依然很快樂。

他的對面有一個很漂亮的女人,他可以近距離地欣賞。車子到了下一站,上來的人漸漸多了,美女就漸漸被人遮住了。他看不到她,就閉上了眼睛,回味著那女人的曼妙風情。

忽然,有個尖利的聲音向他砸來:「你就不能給讓個座啊?一個大男人一點都不紳士!」

他睜開眼睛,看到一個婦女抱著一個嬰兒,站在他前面。而那個發出尖利聲音的醜女人繼續對著發愣的他吼道:「瞅什麼瞅,說你呢!」

全車的人都朝他這裏望過來,他的臉刷的一下霞光萬丈。他趕緊站了起來,把座位讓給了那個抱孩子的婦女。在下一站,他狼狽地逃下了車,他萬萬沒有想到自己會出這麼大的醜,下車前,他狠狠地看了一眼那個牙尖嘴利的醜女孩,恨得直咬牙根。

他的公司要招聘,在面試的時候,他親自進行把關。他見到了一個面熟的人—是她,那個讓他出醜的女孩。不是冤家不聚頭,他在心裏暗暗得意,終於有報復她的機會了。

女孩也認出了他,神情頓時緊張起來,額頭上沁出了汗水。

「你把我們每個人的皮鞋都擦一遍,你就可以被錄用了。」他對她說。她站在那裏,猶豫了很久,家裏的經濟已經全線告急,她太需要這份工作了。儘管自己有高學歷,也有能力,但因為長得醜,很多公司都將她拒之門外。

現在,機會就擺在她的面前,只要她放下自尊,為他們擦一次皮鞋。可是,她又怎麼可以用自己的尊嚴去交換啊?

他在心裏斷定這個倔強的女孩是不會屈尊的,繼續挑釁一般地催促著她,沒想到她竟然同意了。

她拿來鞋刷子,蹲下來,開始替這些考官們擦鞋。他得意地想,你不是厲害嗎?怎麼沒動靜了。輪到他了,他還故意翹起二郎腿。

忽然,他覺得自己有些過分了,女孩在車上雖然傷害了他,但本質上卻是為了做好事,有點俠義風範呢。

他向下屬要來她的檔案,她的筆試成績第一,遙遙領先於後面的人。

從各方面來看,女孩都是出色的。再說,自己也總不能在眾人面前食言吧?

於是,在她給幾個考官擦完鞋子後,他當眾宣佈,她被錄用了。

她並沒有顯得過於興奮,只是微微地向眾考官們道了聲謝謝。然後一字一頓地對他說:「算上您,我一共擦了5雙鞋子,每雙2元錢,請您付給我10元錢。然後,我才可以來上班。」

他無論如何也沒有想到女孩會這樣說,但他的宣佈決定無法再更改。他只好很不情願地給了她10元錢。

更讓他意想不到的是,女孩拿著10元錢,走到公司門口一個撿垃圾的老人身邊,把10元錢送給了老人。

有一些靈魂註定是高貴的,不管命運將它拿捏得如何卑微。就像這個女孩,雖然她的尊嚴受到了傷害,但她卻給它找到了一個高貴的出口。

從此,他對這個醜女孩刮目相看。事實上,女孩在日後的工作中,確實表現得非常出色,業績出眾,替他完成了很多貌似無法完成的任務。

有一天,他忍不住問她:「當初我那樣難為你,你的心裏有沒有怨念?」

女孩卻答非所問:「我彎下腰,只為了換一個可以昂起頭的機會。」

投资交托专业管理


最近在报馆食堂与一名不大相识的财经记者谈天,了解到她每三个月从公积金转移资金投资信托基金,也把现金存款同样投资信托基金。

公积金转移资金投资信托基金方面,大家能理解,是寻找更高回酬投资工具。

但是,现金存款投资信托基金,感觉有点怪怪。

依据我本身的想象,财经记者终日与股市,经济,挂牌公司新闻脱不了关系,是这方面的能者,股市投资理应是自己管理(DIY)。

但她告诉我,工作是工作,投资是投资,不想在股市方面烦心,唯有交托专业管理。

市场惊慌时,投资良机


市场波动下跌、惊慌时,在大部分情况,都是适合投资的时机。

08年全球股市大跌后,4年半来,至今共有4次调整,美国国债危机,希腊危机,日本大海啸,希腊危机2(扩展至欧洲多国),都是入市良机。

不要每次人心惶惶时,都当成世界末日。

记住,要逆向操作,才能享用甜美果实。

相较大约两年前美国国债顶额危机,此次全世界对此冷静以待,习惯成自然。

前此的美国债务危机,人心惶惶,全球股市大调整。

这些情景,与大马308大选后股市跌停,505大选的股市上升的两极反应雷同。

第一次大吃一惊,第二次处变不惊。

一个锁和钥匙的寓言故事





一日,锁对钥匙埋怨道:“我每天辛辛苦苦为主人看守家门,而主人喜欢的却是你,总是每天把你带在身边。”
而钥匙也不满地说:“你每天待在家里,舒舒服服的,多安逸啊!我每天跟着主人,日晒雨淋的,多辛苦啊!”
一次,钥匙也想过一过锁那种安逸的生活,于是把自己偷偷藏了起来
主人出门后回家...,不见了开锁的钥匙,气急之下,把锁给砸了,并把锁扔进了垃圾堆里。
主人进屋后,找到了那把钥匙,气愤地说:“锁也砸了,现在留着你还有什么用呢?”
说完,把钥匙也扔进了垃圾堆里。
在垃圾堆里相遇的锁和钥匙,不由感叹起来:“今天我们落得如此可悲的下场,都是因为过去我们在各自的岗位上,不是相互配合,而是相互妒忌和猜疑啊!”
很多时候,人与人之间的关系都是相互的,互相争论纠缠,不负责的推诿、争斗,只能是两败俱伤,唯有互相配合,团队协作,方能共同繁荣!
此文章献给团队中不同岗位的精英们,没有完美的个人,只有完美的团队。

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基金风险分类法


(原创文章,转载请注明出处)

网友:一项本地基金的年报,发觉投资里9成是股票,所以我觉得风险蛮高?对吗?

回答:基金的风险分类,风险从低至高的分类为

货币市场基金--风险低

债券基金--风险低

平衡基金--风险中等

本地股市基金--风险中高

国外股市基金--风险高


本地股市基金的详细分类,股息收入为主股票基金的风险类别为中等,接着是指数基金,蓝筹股基金,重量级股票基金,而小资本股票基金及成长股基金风险类别最高。

在证券委员会及大众信托眼里,海外股市风险更高,凌驾在本地股市之上。

以上是一刀切、不伸缩性、死板的风险分类法。

在大众信托,股市基金里,股票比重通常是70%至98%,所以,80%至90%股票比重是等闲事,不能单凭股票投资比重判断风险,依据以上风险分类判断也可,这也是行业普通的分类法。

我本身则有改良版的判断方式,当股市狂跌时,风险度也随之减低。同样的,当股市越涨越高,风险也随之增加。无论如何,如何从涨跌中判断又是一门不简单的学问,往往不同的投资者有不同的解读,争议不断。

在一些低迷不振的海外股市,笔者个人觉得风险决不比大马高,下跌的风险其实相当有限,上涨空间无限,问题是不知涨风何时吹。

专家、赢家(语录)


简单的事情重复做,你就是专家;重复的事情用心做,你就是赢家;只想不做,你只能当梦想家。

老本要保,善于理财:年轻的时候,要量入为出,懂得理财,为后半生早做准备;人老了,没钱万万不能,千万要守住老本,懂得活用,善待自己。


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聪明员工乐意自找“麻烦”


如果不是你的工作,而你做了,这就是机会。但是机会总是乔装成“麻烦”的样子,而让人无法抓住。

“麻烦”来了,一般人的第一反应是逃开,因此也就错过了机会。当别人交给你某个难题,也许正为你创造一个珍贵的机会。

对于一个聪明的员工来说,他总是很乐意自找“麻烦”。多做一些事情,你的地位越重要。

(转帖分享语录)

你有亿财富欲望,却没有一天耐心


一位立志在40岁非成为亿万富翁不可的先生,在35岁的时候,发现这样的愿望根本达不到,于是放弃工作开始创业,希望能一夜致富。

五年间他开过旅行社、咖啡店,还有花店,可惜每次创业都失败,也陷家庭于绝境。

他心力交瘁的太太无力说服他重回职场,在无计可施的绝望下,跑去寻求高僧的协助。


高僧了解状况后跟太太说:“如果你先生愿意,就请他来一趟吧!” 这位先生虽然来了,但从眼神看得出来,这一趟只是为了敷衍他太太而来。

高僧不发一语,带他到僧庙的庭院中,庭院约有一个篮球场大,庭中尽是茂密的百年老树,高僧从屋檐下拿起一支扫把,跟这位先生说:“如果你能把庭院的落叶扫干净,我会把如何赚到亿万财富的方法告诉你。”

虽然不信,但看到高僧如此严肃,加上亿万的诱惑,这位先生心想扫完这庭院有什么难,就接过扫把开始扫地。

过了一个钟头,好不容易从庭院一端扫到另一端,眼见总算扫完了,他拿起畚箕,转身回头准备畚起刚刚扫成一堆堆的落叶时,却看到刚扫过的地上又掉了满地的树叶。


懊恼的他只好加快扫地的速度,希望能赶上树叶掉落的速度。但经过一天的尝试,地上的落叶跟刚来的时候一样多。

这位先生怒气冲冲地扔掉扫把,跑去找高僧,想问高僧为何这样开他的玩笑?

高僧指着地上的树叶说:“欲望像地上扫不尽的落叶,层层盖住了你的耐心。耐心是财富的声音。”

你心上有一亿的欲望,身上却只有一天的耐心;就像这秋天的落叶,一定要等到冬天叶子都掉光后才能扫得干净,可是你却希望在一天就扫完。”
说完,就请夫妻俩回去。临走时,高僧就对这位先生说,为了回报他今天扫地的辛苦,在他们回家的路上会经过一个谷仓,里面会有100包用麻布袋装的稻米,每包稻米都有100斤重。

如果先生愿意把这些稻米帮他搬到谷仓外,在稻米堆后面会有一扇门,里头有一个宝物箱,里面是善男信女们所捐赠的金子,数量不是很多,就当作是今天你帮我扫地与搬稻米的酬劳。


这对夫妻走了一段路后,看到了一间谷仓,里面整整齐齐地堆了约二层楼高的稻米,完全如同高僧的描述。

看在金子的份上,这位先生开始一包包地把这些稻米搬到仓外。数小时后,当快搬完时,他看到后面真的有一扇门,兴奋地推开门,里面确实有一个藏宝箱,箱上并无上锁,他轻易地打开宝物箱。他眼睛一亮,宝箱内有一小包麻布袋,拿起麻布袋并解开绳子,伸进手去抓出一把东西,可是抓在手上的不是黄金,而是一把黑色小种子. 他想也许它们是用来保护黄金的东西,所以将袋子内的东西全倒在地上。

但令他失望,地上没有金块,只有一堆黑色籽粒及一张纸条,他捡起纸条,上面写着:这里没有黄金。这位受骗的先生失望地把手中的麻布袋重重摔在墙上,愤怒地转身打开那扇门准备离开。

却见高憎站在门外双手握着一把种子,轻声说:“你刚才所搬的百袋稻米,都是由这一小袋的种子费时四个月长出来的。你的耐心还不如一粒稻米的种子,怎么听得到财富的声音?”

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小吃店的老頭(故事)


許多年前,我認識了一個老年人,他在公路旁開了一家小吃店。
當時正是經濟不景氣的年頭兒。

那老頭兒運氣很好,眼力不十分好,又近乎是個聾子。

我說他運氣好,是因為眼力不行,所以不能看報讀書。

耳朵又重聽,就難得和朋友們聊天。對外面的情況,他都不甚了解。

因為他並不曉得經濟不景氣有多嚴重,照常幹得很起勁。


他把小店的門面漆得漂漂亮亮,在路邊豎起宣傳的招牌,讓人老遠可以聞香下馬,

他店裡預備的貨色物美價廉,味道很好,甚至於連幾乎一文莫名的人也不由得停下來在他那兒吃點東西。

老頭子工作十分勤奮,賺了錢把他的兒子送進大學去讀書。


那兒子在學校中選了經濟學的課程,他對於整個美國經濟的情形之糟瞭如指掌。

那年過聖誕節,他回家度假。

他看到店中業務仍然很興旺,就對他父親說:爸爸,這地方有點兒不對勁。


你不應該有這麼好的生意呀,瞧您的興致這樣好,彷彿外面並沒有經濟不景氣這回事一樣。

於是,他把經濟蕭條的前因後果費力的解說了一遍,並且說全美國的人都在拼命的節省、緊縮。


這時,那老頭兒受到了消極思想的影響,他對自己說:既然如此,我今年最好也不再油漆門面了。

外面經濟恐慌,我還是省下一點錢來最好。

三明治裡的肉餅應該縮小一點兒。

再說,既然人人都沒有錢,我又何必在路上去做招牌。

於是,他把各種積極性的努力都停下來。


結果呢?生意果然一落千丈。

當那位大學生在復活節假期又回到家時,父親對他說:孩子,我要謝謝你告訴我關於不景氣的消息。

那是千真萬確的事,連我的小店也感受到了,兒啊,受大學教育實在太有用了。 專家還真是專家啊!

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富翁与穷人的分别


The rich versus The poor.jpg

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各类投资产品与管道


除了投资公积金局认可的信托基金单位外,会员也可以投资在马来西亚的股票市场,但对于投资还不是很了解的朋友,建议由信托基金开始,累积一定的经验与知识后才进行更高风险的投资。
必须切记,公积金的资金顾名思义是为了准备退休金,绝不是拿来投机,炒股或者预先享乐的资金,所以,投资上必须谨慎小心。
这期分享在累积退休金上以现金投资的各类投资产品与管道。
1.定期存款:在25万以下的户口受到“马来西亚存款保险机构(PIDM)”的担保,因此,从保本的角度来看,风险可说是非常低,但是,如果以当今大约4.5%通货膨胀来看,其实我们的储蓄是在贬值的状态!
所以,定期存款仅适合于紧急储备金,而不是长远累积退休金的方式。

2.储蓄保单:过去谈到储蓄保单指的是“Endowment Plan”,但是,现在保单产品种多下,一些属终身保单的高现金保单“Income Plan”也被很多人称为储蓄保单。
这类保单的特点是当你付保费一段时期后,其现金价值高于所付保费,如果供付超过30年以上,在估价表上的现金值预计常能多出保费一倍。
这类保单的重点在于“长期累积退休金又希望能有保障利益者”。以30年复利计算,其回报率通常少于5%。(以总支出保费与总现金价值计)。
因此,这类保单较适合打算“保值”的朋友,而不适合打算让本金“成长增值”的年青朋友。
3.投资联结保单:投资联结保单基本上是保险与信托基金的结合。对于收入有限,开支又大的年轻人,在投保之余一起进行累积退休金的计划是不错的方式。须提醒的是理清保险的费用与投资的部分。

这类产品主要是提供保障计划,因此,保费除从每月供款中扣除外,当保费增加或不足时,保单具有自动提领投资户口的钱付保费。所以,在作资产配置时,有时会受到保费的牵扯,因此,不适合把主要投资计划投资进入保单。

4.私人退休基金:政府刚于去年推行的私人退休金(Private Retirement Schemes,简称PRS)。为鼓励人民更积极参与此计划,政府让投资者可享有最高3000令吉税务减免、投资获利免税、资金免受破产法影响等好处外,而雇主也能得到敖纳高达19%扣税奖励。

这私人退休基金计划与公积金退休计划有共同的宗旨,即为广大民众提供一个能长期累积退休金的管道,同时,政府扮演了监督与推广的角色。

从退休规划角度来看,年青人可参与此项计划,除有以上提到的好处外,投资在这计划的费用也较低,同时有更好的监管。对于本金不多,经验与知识相对缺乏的年轻人,值得参与。

5.信托基金:信托基金是一种以小资本分散风险投资的最佳途径。信托基金是由专业基金经理依据基金投资宗旨进行投资。

现在的信托基金种类繁多,除以行业种类,产业、资产做区分外,现在,我们也可投资海外相关信托基金,同时也涵盖更广的投资资产包括房地产“REITS”,各类指数等。

作为投资者,重点在于以自己的风险取向选择适合自己的信托基金,信托基金经理或信托基金管理公司。年轻阶段,信托基金是一个很好开始投资的起步点。

在科技网络发达下,也建议读者以低成本的网上投资平台开始(请选择合法经营的公司)。一来低入场费,二来更易于管理追踪。

6.股票:直接投资股票者一定要下功夫研究一番。与信托基金比较,股票投资涉及较广的掌握层面。从长期累积退休金的角度,不鼓励年轻朋友活跃于买卖股票间套利。

原因很简单,正业上要忙于自我提升,加强自己的工作能力之余,如何能专心管理好股票投资?因此,在投资股票累积退休金上,建议读者最好学习选择蓝筹股为主的价值投资策略累积退休资产。

7.金融衍生产品:不建议读者以此类高风险投资产品累积退休资产,除非,读者能花大量时间研究与管理,同时把此类投资当成主要投资资产的对冲工具。

8.房地产:房地产是非流动性资产。如果希望投资房地产作为退休资产者,现金流必须非常稳定。须知道房地产的延伸开销比一般以上的投资产品来的多。包括,交易上的印花税、律师费、贷款费用、常年地税、地方政府税、维修费等。

因此,在本金有限下,不建议年轻人贸然期望投资房地产累积未来的退休金。除非,具备相当可观的现金作预防。

9.其他投资如黄金或汇率:因为黄金并不能生产产值,因此黄金基本上是保值的资产。在处于积极寻求资产成长的年青阶段,黄金并不适合投资资产,而汇率投资上,在马来西亚是属于非法性质,因此能免则免。

10.投资生意:对于年轻人,除非你本身参与了解所投资的生意,不然千万别指望投资在别人经营的生意上,期望别人为自己赚钱。最理想的做法是直接投资在上市公司更为妥当。

图表: 系列的投资产品与管道

周志强 ◆执业财务规划师◆http://www.nanyang.com/node/559096

史泰龙被拒绝1850次


在美国,曾有一位穷困潦倒的年轻人,即使把身上全部的钱加起来都不够买一件像样的西服时,仍全心全意地坚持着自己心中的梦想:做演员、拍电影、当明星。
当时,好莱坞共有500家电影公司,他逐一数过,并且不止一遍。后来,他又根据自己认真划定的路线与排列好的名单顺序,带着为自己量身订做的剧本前去拜访。但第一遍下来,所有的500家电影公司没有一家愿意聘用他。
面对百分之百的拒绝,这位年轻人没有灰心,从最后一家被拒绝的电影公司出来之后,他又从第一家开始,继续他的第二轮拜访与自我推荐。
在第二轮的拜访中,500家电影公司依然拒绝了他。第三轮的拜访结果仍与第二轮相同。这位年轻人咬牙开始他的第四轮拜访,当拜访完第350家电影公司的老板破天荒地答应愿意让他留下剧本先看一看。
几天后,年轻人获得通知,请他前去详细商谈。就在这次商谈中,这家公司决定投资开拍这部电影,并请这位年轻人担任自己所写剧本中的男主角。
这部电影叫《洛奇》。这位年轻人的名字叫席维斯·史泰龙。现在翻开电影史,这部叫《洛奇》的电影与这位日后红遍全世界的巨星举足轻重。
管理故事哲理

古今中外,虽然出奇制胜者不乏其例,但成大事者,则无一例外地执著。
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拿破仑打架的哲理


《拿破仑传》里记载过这样一个故事:

拿破仑出生在科西嘉岛,他上四年级的时候与一个六年级的男生打架,拿破仑生来就矮小,结果一个眼睛被打得青紫。上课铃响了,他去上课。但下课后他又冲出去找那个六年级男生,结果彻底变成了“熊猫”。然而到了中午下课后,拿破仑又冲出去了。

那个六年级的男生,一开门就看到拿破仑,说“小子,你想怎样?”

拿破仑讲了一句话:“你除非今天向我道歉,否则我会一直打到死。”

那个男生终于畏惧 ……说到:“I’m sorry!”

拿破仑反而责怪道:“早讲不就没事了嘛!”

故事的哲理:

伟人之所以成为伟人,往往并非因为他先天的强大,而是因为他“先天”的坚韧。在别人不能承受的时候,他能承受;在别人坚持的时候,他还能坚持。而坚持的力量,往往比力量本身更令对手畏惧。
人生会经历很多磨难,很多失败的经历,而这些也正是成功所必不可少的,只有坚持努力到最后才会实现自己梦想。
那些有伟大成就的人,他们身上都有一些共性,比如,长远的眼光思考问题、过人的自信心、不断的行动即使是遍体鳞伤!

储蓄险也有风险


在我父母还是少年仔的年代,保险是种未知又吓人的商品,除了触霉头,当时国人对生命保障与照顾后代的理财观不像现在那么盛行,所以保单名称都是简短几字就解决。

随着保险观念提升,保单的名字也开始进化,因此,保险界诞生不少杀手级代名词,希望能立即突显保单卖点,其中一个名词的出现犹如发现新大陆,也让保单内容只要能跟“增值”沾上边的,销售量就会大幅提升。没错,它的名字就是储、蓄、险。

然而,不是叫郭台铭的都是有钱人,保险也不是冠上储蓄就一定能存到钱,保单名称跟保单内容完全要分开来看,更何况它还不是正式保单名称。

储蓄险,从名字上来看,很简单,就是打着能帮你存钱的目的作为号召的保险。

读者可以问问周围的朋友,不能说全部,起码有八成以上的人,身上都会有储蓄险。只是储蓄这两字真是太吸引人,特别是这种到期能拿回钱的保险,所以很多人只顾着想存到钱就划押买保单,却在日后懊恼而哭诉无门。

这其中想像跟真像误会很大,所以今天我就来说明购买储蓄型保险前该注意的事项。

既然是用作储蓄,当然是要找对自己有利的条件,钱会变很多才是重点。

买储蓄型保险须注意事项
能存钱但不能动用
储蓄型保险最大卖点就是具有存钱效果,但很少有保险公司会点出“不能动用”这个致命伤。

有想过保障风险的保险也是有风险的吗?

储蓄险的最大风险就是:流动性低,缴的钱必需锁住好几年。

解约不一定保本

一些保险人士会把储蓄险称作“类定存”,解释只要把一笔钱放在保险公司里,约定到期就可以拿回一笔钱,而且换算报酬率比银行定存还高。

但是类定存毕竟是山寨定存,而银行定存中途解约并不会伤到本金,顶多是利息变少,本金还在;而储蓄险解约呢?

那可是要收保护费服务费的,费用包括:业务员佣金、公司各项杂费,另外还有这段期间的保障费用。

所以储蓄险在期满前解约都是本金变少,存钱反变花钱。

报酬率被夸大
(总报酬记得除以缴费年期才是年利率)

通常业务员会把年满的总报酬说得让一般保户误以为是年利率,甚至有些储蓄险打着很高报酬率的噱头,像是缴满20年,期满之后可以领回16%;但是,运用简单的数学,16%除以20年,每年只有0.8%的报酬,比现在的一年定存3.10-3.35%还要低。所以,真的要买储蓄险前,还是要仔细算一下。

然而问题也就发生在这:不少人购买储蓄险只看到结果,没想到过程,所以最后只赚到负利率。脑中只看见每年缴多少钱,几年后就可以拿回一笔钱,报酬比定存高出很多,却忽略掉这段“过程”也有临时用钱的时候。

可能是结婚、暂时失业、买车、买房,或者是你变得更会理财,手上有报酬率更佳的投资工具。几年的时间可以改变很多事,更不用说是买十年的储蓄险,搞不好小孩都毕业了储蓄险才到期。

闲钱投保才是上策

基于储蓄险投保年期长,以及中途解约不保本的特性。想要投保的读者们,一定要在有闲钱的状况下,才去保储蓄险。

这笔闲钱,是你碰到突发状况,都不会动到的钱。如果你认为突发状况时,你会用到,建议去找银行去做定存,储蓄险不适合你。

虽强迫存钱但别绑死自己

不过储蓄险这种“只有领回,不能动用”的特性还是有好处,就是强迫人存钱。只是在规划保单时,一定要先衡量自己每月可存的钱有多少,然后记得保留喘口气的空间,别将所有的钱都绑死,千万别听他人说有多少就存多少的美好童话故事。

另外,储蓄险工具也适用准备未来一笔“铁定”要花的钱。比如6年后小孩要上大学需要一笔教育资金,在经济许可下就可用储蓄险来规划,虽然报酬率只比定存多一滴滴,但至少能确定小孩求学无负担。

高资产族群适合储蓄险
保险的初衷虽然是用在保障上,但保险同时又有另外一个功能,即储蓄。对于资金很多的人来说,保险保障功能不高。

由于闲置资金很多,放点钱在储蓄险上,可能不痛不痒;因此,对于高所得、高资产的人来说,储蓄险是可以考虑的资产配置商品。

至于储蓄险挑选的方式,可以找寻报酬率是在定存利率以上(低于利率的不用看),年期较短的储蓄险。

总结

综合前面,再强调一次,有闲钱、资金多的人才适合储蓄险。如果你还在打拼家计,负担重的人,建议短期不要碰储蓄险。

除非你能在买储蓄型保险前,先为自己准备足够的紧急预备金,在你急需动用钱时有这个急救资金帮你档在前面,降低缴费途中泪眼解约的风险。

罗凤琴 金融系硕士/合格财务规划师/http://www.nanyang.com/node/587963?tid=687

私人退休金的好处

私人退休金的好处
投资私人退休金(PRS -PRIVATE RETIREMENT SCHEME)的好处:

1--储蓄,累积退休金

2--赚取高达26% 个人所得税税务节省

3--赚取政府500元奖掖(20岁至30岁)

4--赚取潜在回酬

获利没有绝对保证


保证获利的字眼总是容易吸引人们的眼光,但这样的字眼背后却是处处潜藏危机常见的如直效行销、未上市股票、合伙投资案等,均属于此类。

投资商品的背后都包含许多的未知数,只拼命强调获利数字的表面计算却将“不保证本金”字眼写的小小的,一不小心就跳过去了。更何况这些商品除了不保证本金外,还可能血本无归。

应该说是风险本来就一直存在,只是投资人愿不愿意正视而已。

就有如我们专心于当下时,眼前只会看见目标却将周遭的景物给忽略掉。换言之,被报酬率吸引的同时,是我们的心理机制刻意忽略风险的警示。

以对投资的认知来讲,并没有所谓保证高报酬率的事情。随着保本率的提高报酬率必然随之降低,银行定存就是一种典型的案例。

银行保证期末时可以领回本金与利息,但利率就是少的可怜的年利率3%水准连打败通膨都不够用。这便是投资的真实现况,投资人必须承担下跌的风险,来换取更高的报酬率。

而多数人因为不愿意承担风险却又想品尝高获利的甜美滋味,于是乎让一堆诈骗型的投资商品轻易的被包装出售,等出事时却又埋怨无人监管无人协助。这都是将自己的问题转嫁给他人的一种想法。

在工作上有一句格言:“将问题交给他人,也等同将自己的能力送给他人”。遇到问题最好的方式是试着解决并请教他人的经验来加速自己的学习曲线,而不是一昧的将问题丢出去来规避。

第一原则不要亏钱

投资这件事情,唯一且最重要准则就是沃伦巴菲特喜欢说的第一条投资原则“不要亏钱”,第二条规则就是“永远也不要忘记规则一”。

不要亏钱只有几种做法:
1.不要投资,远离投资市场
2.降低报酬率的预期,只买进保守型商品
3.想办法提高“只买进会获利商品的能力”

我也认为防止出现亏损应是每个投资者的主要目标。这并不意味着投资者应永远也不要承担任何可能出现损失的风险。实际上“不要亏钱”意味着经过几年之后,投资组合中的本金,不应出现明显损失。

以房地产市场来讲,如何买到对的地点与便宜的价位便是提高获利机率的秘诀。放在股票市场,则是如何选出持续获利的企业,并在便宜时买进。

但无论如何并不会有100%保证获利的情势发生,所谓的老练投资人只是将每场交易事件找出“获利的机率高于亏损的机率”的可能性,并只在获利机率高的时候投入资金。

只要赢次数高于输的次数,便能持续的累积资本部位。勿被“保证获利”的字眼给迷惑,世界上绝对没有白吃的午餐。而白吃午餐的人,迟早会连本带利付出代价。

既然天底下没有白吃的午餐,为何你做投资时要求自己一定要“保证赚钱”?就是因为这种不正常的心态存在,使得投资人压力倍增,以致反而扭曲了“平常心”,变得更容易“赚小赔大”。

投资自己保证获利

没有什么保证获利的投资,如果有的话,那绝对是一个骗局。但如果将投资的定义放大来看,有一个保证获利的投资,那就是投资你自己———终身学习与持续广泛阅读。

若有客户、投资人接触到某人告诉你他保证赚,或没赔过,那么,90%以上的可能是,他是骗子或他自己在骗自己。

若真能如赌神一般包赢,就直接了当自己去替自己赚钱行了,为何还来帮你赚钱?故一旦出了事,赔了钱只好一走了之,留下一堆烂摊子。

在投资的行业中,不论是代操人还是共同基金,所有的保证获利都只是投资人一厢情愿的想法,没有经理人能真的保证什么,投资始终会有风险存在,不愿意让投资人了解投资存在风险的人,往往是想利用投资人害怕风险的心理获取不当的利益。

遇到这样的人,投资人应当十分小心,任何不跟你讨论投资风险,只是不断描述高报酬的人,即使不是个骗局,也只是个行销的高手,绝对不是投资的高手。

回归到原始最安全

金融商品五花八门,不投资不懂的东西,也不投资太复杂的东西,更不要相信什么商品能保证赚的,开始学习阿嬷的智慧才是最安全的:

1)天下没有白吃的午餐
2)人人都要带的护身符———投资一定有赚赔,宜加强风险管理
3)鸡蛋不要放在同一个篮子里,依“年龄”设定资产配置
4)贪财是万恶之根,留一点给别人赚
5)投资没有魔法,自己就是财务花园的园丁

文:罗凤琴-- 金融系硕士/合格财务规划师
http://www.nanyang.com/node/589327?tid=687