2016年1月31日星期日

投资产品种类

20/1/2016, 小弟的 风采杂志文章,文:陈天文 (Gilbert Tan),合格财务规划师


我浏览的论坛投资板块,时不时都有网友贴文做出询问,寻求回报良好又稳当的投资。

显然,很多刚踏入社会工作的年轻人,对投资选项可是毫无头绪,茫茫然。

他们也缺乏健全的投资思维,时常要零风险但高回报,并且无耐心要速食。

但投资这回事,单靠一个简单的资料,如何能做出合适的建议。

首先,我们财务规划师,必须掌握足够的投资者资料,例如客户年龄,学历,投资经验,预期回酬目标,投资目标(供退休、教育、累积房产首期资金等等),后备资金,才能给予恰当的咨询。

每一种投资产品都有不同的功能,投资期限,费用等等因素,适合不同背景,不同投资口味的人们。

有些投资是保本稳当类别,某些是高增长,更有些投机性质浓厚,严格看,不算是投资。

本文分享一些普及大众化静态投资选择,风险及预期回酬,让读者参考。

所谓的静态投资,就是不太费神、不太耗时间、非生意、非劳作的投资。

现阶段投资产品种类,回酬预期:

1-货币市场(MONEY MARKET)---------平均回酬2.5%-3.5%


2-定期存款 FIXED DEPOSIT -------平均回酬3%-4.5%


3—外汇存款            -------------------------- 利率在各国有差异,另有汇率涨跌风险


4-储蓄保险 (SAVING PLAN )  -------------平均回酬3.5%-5%,回酬胥视投资回报,也需扣除保障费用

5-黄金及其他金属品长线投资  -----------  30年平均回酬每年介于45%

6-债券基金 BOND FUND  ------------  平均回酬4%-6%

7-平衡基金 BALANCED FUND)---(投资分布大约是债券一半,股票一半)风险及平均回酬是介于两者的中间

8- 公积金 KWSP    --------------------过往10年平均回酬,年率5.72%

9--国投ASNB 基金       -------------- 57.5%  年回酬 ASB 不计在内) 

10-国内产业信托       -----------------------  预期平均5% 9% (收入加资本增值回酬)

11-股票基金 EQUITY FUND ------- 平均回酬6%-10%

12—房地产     Property)   -------------- 回酬有赖于利率涨跌,供求变化,地理因素等等

13-股票 SHARE MARKET)------  风险及回酬胥视投资者的知识及操作手法

以上排名风险度由低至高,风险及波动越高,平均预期回酬也越高

其实,以上的种类各有优劣点,每个人各有不同喜好,也有不同的投资条件。但,重要的一点,选择前,尽量先了解你要投入的领域,做出明智的抉择。

下来的篇章,将陆续谈谈以上一些投资。

农历新年不远了,祝大家在日渐恶劣的本国财经环境,能在收入与开支取得平衡,进而有积蓄,投资理财得心应手。


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