龙虾 0 税率，罐头沙丁鱼标准税率

小弟文章，见刊风采杂志：

 消费税实施前夕，面书网友热炒转帖 昂贵龙虾 0 税率，而罐头沙丁鱼标准税率讽刺图片，假如延伸开来，大家会争议本地白米应该保持0税率，高级香米应是标准税率，入口车标准税率，国产车0税率，小贩中心0税率，酒楼标准税率，本地水果0税率，入口水果标准税率等等区分，闹开了，从此没完没了。

其实，以大方向看，在政府执行难度方面想，一刀切是简单及容易处理的方式，未经处理肉类、蔬果、鱼类归纳为0 税率，经过加工处理为标准税率。这一目了然。不看价值，直接插入归纳就成了昂贵龙虾 、罐头沙丁鱼争吵热点。

另一热议点是10%服务费另加 6% 消费税。

以前100元，加了两种费用，是116 元。

现在可是110元加6%，成了116.60元，多了60仙。这在情感上吃不消。于是出现了某些消费人拒付10% 服务费事件。

在消费税条文，有收费就征消费税，理所当然，除非当局大发慈悲，宣布服务税0税率或豁免税率。

至于规定在要征收服务费场所明示收费，让消费者下单前决定要不要下手，政府脑袋未免转得太慢，N 年前就该实施了。这规定更应收紧至明显告示必须置放于入口处，让顾客在踏入范围内前能做好抉择，毕竟大众人士都是要面子的，没几个人会在坐下座位后再拂袖而去。

还有，电讯公司内里养了一群大笨蛋。原本笔者预估，在公司考量方面，最好的方案是预付卡销售面值里包含销售税，原费全额加值手机户口，然后在通话费率里调整，变相转嫁税务，让用户感受不了痛楚。

比方说，100元加额卡，照旧卖100元，税务为 6 除106=5.66元，上缴关税局，然后删减通话时间大约5.66%。此为刀不刃血招式，也是朝三暮四魔方。

谁知实行时却不是这么一回事，而是原价另加6%。国民哗然后，双方一来一往，这是官方、商家双方演一场谈判的猴子戏 吗？

一向来加值卡6%税务，由电讯公司垫资吸纳，不止一个回合要求让用户承担，贸消部与能源电讯部却屡屡压制。此次税务改为消费税，让电讯商看到机会，名正言顺把重担摆脱。

笔者有个新加坡的投资者客户，从他那边了解，不上100新币的配套，手机网络速度达1 GB，没错，是1 GB , 等于1024 MB , 是我们固定网络顶速20MB 的50倍。

我们的20MB 速度，费用与以上新加坡配套几乎一样，实在昂贵，大马电讯网络真是暴利行业。

后来所宣布的14%（移动宽频）至57%（固定宽频）价格调降，还远远不达用户期望。

文: 陈天文，理财达人 (原创文章，转载请注明出处)

不可能不消费

小弟拙文第二则，见刊于 10/4/15 风采杂志：

本文继续探讨2015年最热烘烘的话题，消费税 （GST） 。

如果民间举行公投，相信支持实施消费税的国民不过半。但是，依据观察，知识分子、白领阶层，接受程度较高。

了解消费税机制者都知道，这是公平、合理的税务。

简单例子，假设一个贵妇买个名牌包包，马币5千大元，5000 乘 6%，税务为马币300，

假设普通包包马币一百元，税务6 元。

我买个环保袋，3元，付税0.18元。

同样是用来装物品，税务相差一万八千里。

花费多，付税多，花费少付税少，公平吗？合理吗？

又举个例子。

一名月入万元的小贩，如过老实呈报，每年所得税不少于5000元。他如选择不报税，花光收入，不买房产留痕迹，所得税局不来摊位全天候观察，他真的可以是一分所得税都不缴。

本国小贩，多少成老实报税，大家心中有数。

所得税可以选择不呈报，不交税，但是不可能完全不消费，做个守财奴，逃避消费税。

但是，在消费税时代，12万年收入，12万的年开销，假设8成消费被征税，7200大元将缴纳国库。

一个政府要维持稳定汇率，降低通膨，留住外资，就不能让财政赤字继续恶化，被国际机构将信贷评估降级。开源增加收入是免不了方向，增添国库收入只有三途，一是开拓投资盈利，二是税务多元化及增税，三是学香港般卖地。

进行投资需资本，要专才，要效绩。翻看官联机构及一马发展公司的业绩，大马似乎不在行。途径三，行不通，土地是各州政府资产，联邦政府动不了。途径二，多征税，追随其他160国实施消费税是最自然不过的举动。

大约130万个人所得税缴纳者，对比2700万消费税目标群，再加上600多万合法、非法外劳消费群，是130万对3300万，也是1 对25 。

政府宣称消费税实施后，个人所得税及公司税将减低，跟随他国做法。去年秒的财政预算案已宣布税务将减少一至三巴仙。

让一人重担，由25人分担，看起来也合理。

 

文：理财达人陈天文

 

焦点课题：中国股市大爆发●陈天文

小弟文章，12/4/15 见报  ， 刊登于南洋商报

近期，中国大陆街头巷尾齐话股票，股市火爆，不少疯狂炒作的现象开始抬头。

上海指数从2014年7月17日，2055点，涨至本周五4034点，短短9个月，涨幅几达一倍，不可谓不惊人。周四，A股两市与港股在交投量刷新历史记录。

这一波，上海指数从2月6日的3075点，涨至4034点，两个月时间，创下近一千点的涨幅。相对2055点至3075点，同样近一千点涨幅，耗时7个月。最新一波涨风的速度之快，涨幅之大，着实惊人。

本周，每天都有大约10%A股触动股价10%涨跌停市线。

去年的明星是印度股市，两三年前是菲律宾股市，近期，耀眼亮点非中国股市莫属。

A股先冲港股直追
此番爆发，A股率先冲刺，中国H股，港股随后奋起直追。

周三，周四，政府喉舌《新华社》连续发文点评股市，称现今A股本益比为07年高峰的一半，还有上涨空间。另一文说政府不会干预火热股市，称经济面临较大压力尤需股市提供有力支持。

《人民日报》海外版也评论此轮牛市有利于经济发展。

由于公认中国股市为政策市，市场人士非常关切官方态度。

连续发文，让市场认为官方不会冷水浇热火，可以放心继续炒作。

两回降息推波助澜
此牛市涨风始于沪港通的实施，该机制是让两地区资金在固打单日额度限制下相互投资于对方股市，为中国股市改革开放的一大启步。

对股市推波助澜的是两回合的降息，分别是2014年11月减0.40%，今年3月1日减25个基点或0.25%。

另外，从日渐冷却、疲软地产市场抽离的资金也蜂拥进入股市，让行情火上烧油。

还有，价值发现也是导因。多年的滞后，此番为追涨，迎头赶上各国股市水平。2007年后，A股长期低迷，落后全球大势。长达7年的不振，让股民调侃中国股市熊冠全球。当局更为此而在2012年10月搁置IPO新股发行，阻挡股市下行，巩固市场信心，一年多后才解禁。

中国民间从不缺钱，缺的是信心。信心一来，加上羊群心态，火热的股民现往市场加码注资，除了政策打压，谁也阻挡不了。

内陆股民在投资心态还是落后的，投资者赌性强，看风向，不看基本面，和大马80、90年代股市极相似。

作为参考，上一个大牛市，上海指数，从2005年不足1000点，爆发至2007年10月6124点高峰，5倍涨幅。

行情还会火热下去
笔者看，从历史角度，从估值，从官方政策，行情还会火热下去。至于能走多长多远，真的难说。

认真说，调整喘气下跌是延长牛市的养生法，大陆股市没这出戏。这9个月都是上涨或持平，没明显下跌调整步骤。

A股历史，都是长熊急牛，漫长的熊市，急促短暂疯狂的牛市，这趋势不健康。

看看大马、美国股市，一两年的熊市急跌，多年漫长温和的上涨轨道，与大陆相反。

有个说法，每一轮行情总是在绝望中诞生，在犹豫中成长，在疯狂中远去。现在的A股疯狂吗？没人准确知晓答案，这只能留待历史来验证。




焦点课题
言论   http://www.nanyang.com/node/693310?tid=490
   2015-04-12 09:40

备战消费税

小弟拙文一则，见刊于 20/3/15 风采杂志：

踏入2015年，大马民众最关切的问题是6%消费税（GST）的实施。虽然政府屡次宣扬税务不会对国民有太大的影响，但相信无人质疑这税务会对人民的生活带来不小的冲击。

大家纷纷牟策，思考如何应对。

首先，消费者必须充分了解消费税，才能有效规划。

基本上税率被列为3大类，分别是标准税率（6%）、O%税率和豁免税率。任何商品只要没被列入0%税率和豁免税率，一律归纳为标准税率，须被征收6% 的税额。

民众也必须知道在消费税实施后，现有的10%销售税和6%的服务税，将被消费税取代。

参考外国实施后的冲击，物价预期将在首半年大幅升高，高于消费税的税率，过后逐渐回稳，通膨率回落至税率的下方，甚至出现价格下调的纠正现象（大马的情况，开始阶段，物价涨幅会在6%以上）

现以理财师角度建议一些有效的应对策略，

1— 减少在外饮食，增加在家煮食用餐

因烹饪材料大多属于0 % 税率物品，这也间接减少分担商家们的租金，薪酬，广告开销，盈利等等费用，节省不少。

2— 预先购买耐用品，（一年内用品）

消费者可以详列必须耐用品清单，在税务实施前采购 0% 税率以外的物品。整个概念是与其让现款赚取不到4% 的定存利息，不如采购未实施6%销售税物品，赚取差价。

话虽如此，消费者应谨慎规划，避免踏入消费陷阱，即过度采购，弄巧反拙。

 

3-开源节流

—这是理财规划中最有效的策划，增添收入，减低开销，最少也必须让收支平衡，接下来是开支维持在收入以内，剩余部分规划投资，取得增值，加强备用资金，以供不时之需。

4--尽量消费 0%税率物品，闪避税务。

举例，在菜市场购买宰杀好的生鸡，无需缴付消费税；但在购买腌制好或加工的鸡，就需要缴付消费税。

5---区分什么是需要（NEED），什么是想要(WANT)。

要知道欲望是无穷无尽的，满足所有欲望就像追求挂在天上的月亮一样，无论一个人多么奋力的追赶，月亮还是很遥远。

把每月开销详列，把开销标签，哪个是需要项目，哪个是想要项目。尽量删减想要的项目。除了删减，降级消费也是应对方法之一。例如，欧洲旅游改为东南亚旅游。

东协国家，除了寮国、缅甸，其余7 国已经实施消费税，大马是第8国，征收税率最低。

世界上大约有160个国家已经实施消费税，相信逾半国家百姓生活水平比大马差，如果他们都能承受冲击，没有理由大马人民负荷不起。

销售税在现今原油价格低迷，国库收入受损的局势下，势在必行，国民唯有想方设法应对，自求多福。

  作者：陈天文

存多少钱才够退休？

退休，两个字说起来很简单，却是五味杂陈。

 

对一些人来说，退休代表人生的下半场才要开始，告别了朝九晚五，等着他的就是清闲悠哉的乐龄生活。

 

但是，对更多人来说，退休是遥不可及的梦想，旁人称羡却有苦自己知。

 

为什么他们谈起退休，总是皱着眉头，唉声叹气？

 

原因只有一个，养老金不够，怎么退休？

 

根据汇丰银行今年初的一份调查显示，超过8成的大马人担心退休金不够，还没有上天堂，钱就先花光！

 

这一份民调也显示，我国的中产阶级认为，一个月必须有5000令吉才能过着优质的退休生活，可是很讽刺的是，现在很多人的收入都没有达到5000令吉！

数据显示，我国31%的人民每个月是靠3000令吉过活。

 

要安享晚年，没有捷径，得要下一点功夫。

 

首先，第一个问题就是，到底要储蓄多少养老金，才算是足够？

信贷咨询及债务管理机构（简称AKPK）理财教育课程导师庄国辉博士接受佳礼记者的专访时就表示，没有特定的数额，因为每一个的消费模式都不同，所需要的养老金也会不同。

 

你可能会说：“安啦，我就省点用，退休时束紧腰包，也一样能过活吧？”

 

“人的理财习惯和生活习惯，最难改变的就是消费模式。比方说，你很喜欢去某某的高级品牌店喝咖啡，现在你退休之后，勉强自己说现在我只能去嘛嘛档喝茶，只能喝低级品牌的咖啡。

 

这样的改变，可能一两次可以，但是要再往后几十年过着这样的生活，可能会很困难。你强迫自己把生活费从五千变成一千，你会很难适应。”庄博士这么解释。

 

换句话说，省点用并不是解决方法。

 

转帖自http://cforum3.cari.com.my/portal.php?mod=view&aid=57282&main2014=3186t&main2014=3185d

 

 

公積金錢太少！69%退休後窮到谷底

http://www.pocketimes.my/node/1641

有意思的理财小段子

1什么是投行？

　　有一个投行菜鸟问：“什么是投行？”前辈拿了一些烂水果问他：“你打算怎么把这些水果卖出去？”菜鸟想了半天说：“我按照市场价打折处理掉。”这位前辈摇头，拿起一把水果刀，把烂水果去皮切块，弄个漂亮的水果拼盘：“这样，按照几十倍的价格卖掉”。



　　2长线投资

　　一位8岁的女孩拿着三角钱来到瓜园买瓜，瓜农见她钱太少，便想糊弄小姑娘离开，指着一个未长大的小瓜说：“三角钱只能买到那个小瓜”，女孩答应了，兴高采烈的把钱递给瓜农，瓜农很惊讶：“这个瓜还没熟，你要它怎么吃呢？”女孩：“交上钱这瓜就属于我了，等瓜长大熟了我再来取吧。”



　　3“天下没有免费的午餐”由来

　　这句话最早由经济学大师弗里德曼提出来。它的本义是即使你不用付钱吃饭，可你还是要付出代价的。因为你吃这顿饭的时间，可以用来做其他事情，比如谈一笔100万的生意，你把时间用于吃这顿饭，就失去了这些本来能有的价值。这是机会成本的概念，以前你知道吗？



　　
　　4穷人税


　　经济学上有个说法叫“穷人税”，最典型的是买彩票的人大多都是穷人（经常买彩票的兄弟不要介意），这是他们承受能力和支付能力范围以内能够实现财富剧增的少有机会，但中奖毕竟是小概率，长期以往，细水长流，出得多，进得少，就权当缴税了。



　　



　　5无利润投资

　　“请举例说明，什么叫无利润投资。”经济学教授提问。“带自己的妹妹出去玩。”一个男学生答道。



　　6择偶观

　　美国有位经济学家发表了篇论文，从交易学角度分析择偶观。假如把男人、女人分为ABCD四种优秀程度，那现在的现状就是，A男想找B女，B男想找C女，C男找D女，所以D男就剩了。反之，女人方面却不同，即是，ABCD女都想找A男。最后结果是剩下A女和D男。经济学里有个案例：两个人在森林里遇到一只熊，那么对手不会是熊！只要比另一个人快一步就胜利。



　　7博弈论与追女生

　　如四个男生都去追一个漂亮女生，那她一定会摆足架子，谁也不搭理。这时男生再去追别的女孩，别人也不会接受，因为没人愿当次品。但是，如果他们四个先追其她女生，那个漂亮女孩就会被孤立，这时再追她就简单多了。――数学大师纳什关于博弈论最简单表述。



　　
　　8停车

　　一位富豪到华尔街银行借了5000元贷款，借期为两周，银行贷款须有抵押，他用停在门口的劳斯莱斯做抵押。银行职员将他的劳斯莱斯停在地下车库里，然后借给富豪5000元。两周后富豪来还钱，利息共15元，银行职员发现富豪账上有几千万美元，问为啥还要借钱。富豪说：15元两周的停车场，在华尔街是永远找不到的。


　　9网聊

　　当你决定上网聊天，这叫创业；上来一看MM真多，这叫市场潜力大；但GG也不少，这叫竞争激烈；你决定吸引美女眼球，这叫定位；你说你又帅又有钱，这叫炒作；你问“谁想和我聊天”，这叫广告；你又问“有美女吗”，这叫市场调查；有200人同时答“我是美女”，这叫泡沫经济。




　　10幸福公式

      经济学中有个公式：幸福=效用：期望值。如果你男友发奖金，拿到1000块，可你期望他给自己买10000块的LV包，1000除以10000，幸福感只有0.1。但如果你的期望是让男友请自己吃顿200块的西餐，1000除以200，幸福感是5。要获得爱情中的幸福，最好不要让欲望影响你的生活。

http://money.cs090.com/classroom/lckt/2015/0209/583004.html