参考法则亦要乐活/陈天文 | e南洋商报 - e南洋商报Nanyang Siang Pau | 您的创富伙伴 http://www.enanyang.my/?p=1213049
上回谈了4321法则，接着探讨其他。
双10法则是说保险保额不要超过家庭每年收入的10倍，同时家庭总保费支出不超过家庭收入10%。其实，保额设定在家庭开销的10倍更现实贴切。
举例，家庭收入10万令吉，扣除储蓄投资2万，实际家庭开销约8万，家庭人寿、意外理想保额是8万乘10年，等于80万令吉。
要钱用在刀口上，第一选择是投保在赚取收入的夫妻（家庭支柱），而且重点是人寿与意外保。
在大马，政府诊所与医院提供最基本，也许是不理想的保护网，所以，个人与家庭的医疗保险，如果开销状况很紧张，可以舍弃不买。
又比如你目家庭年收入是10万，保费不能超过1万。这样你就可以用最少的钱去获得足够多的保障。
另一个财务定律，房贷三分一法则。
这法则就是说每月房贷供款不超过家庭每月总收入的三分之一。
这建议控制大家的风险，也确保会影响生活质量，否则一但碰到意外开销，就会应接不暇。
基本上我们可以不理这法则，银行在控制风险，在放贷评估时已经帮我们估算，确保不超额借贷。
还有一个，80法则，就是随着年龄的增长，把总资产的某一比例用于风险较高的投资品种上。这个比例的算法就是用80减去你的年龄再乘以100%。
比如你今年35岁，那么可以用你资产的45%投资到股票等等风险高的投资。
算法是（80-35）*100%，等于45%
金融市场发展到现在，各种经济学法则数不胜数，并不是每个定律都能准确指导投资者的投资行为，某些法则传递的是风险把控的概念，作为投资者应该根据当前的经济趋势与自身资产来合理的配置理财产品，80法则这类的法则只能作为参考。
极端理财，生活大负担
究根结底，理财最终目标是为提升生活素质，目的不仅仅是财富的累积，而财富的创造仅仅是为了生活质量的保证。如果因为过度投资风险高产品产生心理压力，或者过度节省、过度储蓄，理财就成为一种负担，毫无生活乐趣可言。
最后还要提醒，家庭理财规划要全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定。要根据家庭风险承担的能力、不同阶段家庭的需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。
