2015年7月18日星期六

这9句话,威力惊人

第1句
不為模糊不清的未來擔憂,
只為 清清楚楚 的現在努力!

第2句
只有 先改變自己的態度,
才能改變人生的高度!

第3句
在抱怨自己賺錢少之前,
先努力 學著讓自己 值錢!

第4句
學歷 代表過去,
學習能力 才代表將來。


第5句
耐得住寂寞 才能守得住繁華,
該奮鬥的年齡 不要選擇了 安逸!

第6句
有些事情不是 看到希望才去 堅持,
而是堅持了 才看得到希望!

第7句
壓力 不是有人 比你努力,
而是 比你厲害幾倍的人 依然在努力!

第8句
現實和理想之間,不變的是跋涉,
暗淡與輝煌之間,不變的是開拓!

第9句
你努力做的事情,
也許暫時看不到成功,
但不要灰心,
你不是沒有成長,而是正在紮根。
 
 
(转帖分享)

2015年7月10日星期五

「需要」爸爸買,「想要」自己付!



「需要」爸爸買,「想要」自己付!----游乾桂

經濟嚴冬,我最想教孩子需要與想要的差別,那叫價值觀。


女兒訕訕的提出要求:「鞋子壞了,要買一雙!」

我定睛望一望鞋底,的確磨損了一個大洞,應該更換了。

我問明喜歡的品牌與價錢,撥了一通電話打探,開體育用品店的朋友並未進貨。這款鞋子,但保證調得到貨,言明七折,他說專賣店不打折的。

我趕緊把成果向女兒報告,她卻回我:「已經約好球球的,今天就要去買。」

我算一算差價,高達一千元,就差三天,有必要花這一千元嗎?我臉色微慍表達我的感受。

事實上,這幾年來工作賺錢的確不易,我早有盤算讓孩子早點明白,家中的錢是怎麼來的?

兩個方向是我的收入來源,一是演講,二是寫作,大約都是薄酬,難以致富。尤其是出版的書,以一本定價250元計算,初版版稅是25元,我以簡單的算術讓她明白,25x10,25x100以及25x1000的答案,分別是250元、2500元、25000元。

我反問他,多嗎?說畢,我把一綑四十本的書綁好,放在她的手上讓她拎拎,並且告訴她,版稅正好一千元,如果當天想去買鞋,請順便帶去賣,得了一千元差額就可以購買了。

我走進書房,繼續未完成的稿子,十分鐘後她走了進來,告訴我決定:「爸爸你幫我買好嗎?」

也許她瞭解我的比喻了,我摸摸她的頭,希望真懂。

想要與需要,是我想提醒她的生活哲學,需要是一種必要,比方說,茶米油鹽醬醋茶,不吃會餓,不喝會渴,與健康有關的全算在列;想要的則是欲望了,沒有必要卻硬要,比方說,已經有了五雙鞋子,但是一經流行,再買一雙,其餘幾雙束之高閣,這就形同浪費。

我提醒兒女,「需要的」我付錢,「想要的」自己付,因為我非有錢之人。能賺到錢是福分,必須珍惜,浪費就形同沒有賺錢。

我還說,錢只是媒介,有了它之後,應該通往幸福,否則就是賺到紙,賺到數字,外加忙碌、疲倦、壓力與心煩,即使如此還是滿足不了欲望的。

人的一生,需要真的不多,但想要的老是太多。

當時小三不盡理解我的想法的她,漸漸長大,就讀大學之後便明白了。

前幾天,我收到她的生日卡片,叮嚀我要注意健康,快樂一點,別太忙了,不用拚命賺錢,因為她會省吃儉用,設身處地替人著想了。

看來她已經會了數學,知道收入減去消費,得到(正數)的人,才能活得亮彩,否則庸庸碌碌,汲汲營營,最後淪為工作的奴隸。

除此之外,我在想,為什麼現在卡奴那麼多,是不是跟現在父母供給小孩太過充足以至於,小孩已經習慣得到"超過自己所能賺取"的享受,甚至可以"不勞而獲"了呢??

一位長輩的小孩最近結婚了,婚禮!之奢華富麗讓人好生羨慕,長輩跟我們炫耀,光小孩的結婚鑽戒要價150萬,因為他們一定要是蒂芬妮的!

可是我們發覺,他的小孩根本沒出去工作過,不曾出去賺過一分錢回來……到現在還不確定自己該靠什麼維生,他可知道這150萬需要付出多少才能賺得回來??

萬一他的父母離開他了,他該去哪裡找到這種不勞而獲的機會呢??靠信用卡??我們給孩子"太富足"的生活有時,不見得對他們有好處……

出處:網路論壇

2015年6月20日星期六

陈天文:10%收入充投资 ,做好财务规划

小弟受访,谈经济不景‧谨慎理财之道,文中记者记录有误,原意是:信贷咨询与债务管理机构的数据也显示每日平均有68人破产,数字相当惊人。
http://www.nanyang.com/node/707915?tid=510


 从事投资行业的陈天文接受《南洋商报》记者访问时说,近年来负债累累的市民有增无减,信贷咨询与债务管理机构的数据也显示每日平均有10人负债,数字相当惊人。

他举例,一项调查显示,50%的大马退休人士在5年内花光他们的公积金(EPF),足以证明国人对理财的观念及认知并不足够。

他直批市民应量力而为,而不是花尽未来钱,因此储钱和投资是理财的重要一环。

须有应急费用
陈天文建议市民依据每月收入规划花费、储蓄及投资的款额,其中收入10至20%将用于储蓄及投资。

“我认为市民可将一笔小钱放入定期存款(Fixed deposits),作为紧急费用。不过,工作收入和家庭背景等因素将是影响紧急费用数额的主要因素,是因人而异,而非必须达到某个数额。”

2015年6月8日星期一

提早清还车贷,退回多少利息?

时常有人问起以上问题。

做个计算供分享,也上载论坛,


A先生 去年买了 一辆 BMW , 358,800 元, 首期付71760, 贷款额为 358800-71760=287040, 供9年,利息为4.2%


1---计算整个贷款的所有利息。

287040 乘4.2% 乘9 年 = 108,501.12 (总利息)

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2-----算出每月供款的数目,

贷款总额+总利息 除 供款 月份 =287040+108501/ 108 =3662

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3---供了15期 (15个月), A 打算清还所有贷款 ,这时候,他还欠多少贷款 ?

供期, 3662 元乘 15 个月 = 54930 ,

贷款总额+总利息 -15个月 供款  =287040+108501 -54930= 340611. (还欠 340611)

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5-----A 在供款15个月后 , 如果提早清还所有贷款,能够扣回多少利息 ?

算法,(剩余月份 * 剩余月份+1)除 (总月份* 总月份+1)乘 总利息


剩余的月份, 108-15=93

算法,(93乘94)除 (108乘109)乘 总利息=8742除11772 乘 108501 = 80573.873 (扣回的利息)

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如果15个月时清还,要付款多少?

答案,340611-80573.873=260037.13


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5-----A 在供款20个月后 , 如果提早清还所有贷款,能够扣回多少利息 ?

算法,(剩余月份 * 剩余月份+1)除 (总月份* 总月份+1)乘 总利息


剩余的月份, 108-20=88

算法,(88乘89)除 (108乘109)乘 总利息=7832除11772 乘 108501 = 72186.5(扣回的利息)

2015年6月1日星期一

外汇投资


(小弟文章,风采杂志刊登于20/5/2015)

 这一两年,眼前经常晃过外汇投资广告,在网络、面书、论坛、网络报纸,比比皆是。

在大马,被国行认可的外汇交易,除了银行,就只有钱币兑换商,其他皆属非法活动。

打着高利润、弹指间获利的旗帜,每月几个巴仙至数成高回酬的诱惑,广大民众无不瞩目,内心蠢蠢欲动。

招募者说,只要通过软件,就能相当准确的掌握汇率走势。能掌握走势,就能获取暴利。

我的问题是,汇率软件唾手可得。只要网路上搜寻找找,数量不小的走势预测软件就会浮现。而且,我的感觉是交易者几乎人人有软件,鲜有例外。既然大家都有软件,那么,还有什么优势可言?

在大多数交易市场,多多少少都存在大鱼吃小鱼的现象,体积庞大者称王。欲投身外汇交易者需思考,自己是能左右大局的大白鲨,还是等着被鲸吞的小鱼。

据观察,本国非法外汇交易存在一些金字塔招募制度。就因为交易者在买卖货币是必须付出佣金(交易费),外汇公司在收取佣金后会依据金字塔层次派发一些分利于招募者。这造成招揽会员活动非常有利可图。

交易者必须想想,如果外汇买卖真的是零和游戏(有些人赢,有些人输,加减后的总数是零),这些佣金是谁负责买单。

外汇是世界上金额最庞大的交易,每日超过5万亿美元。通常只有各国的中央银行能通过本国政策、升降利息左右汇率的起落。

我想起,1992年,马来西亚国行染指国际外汇市场受挫,造成国家损失超过二百五十六亿令吉(1992年国行年报指亏损为九十二亿令吉),导致国家陷入破产危机

当时,在开始阶段,由于国行是一国最高的金融机构,体系规模大,是外汇市场的大玩家。每当一出手,其他交易商都纷纷闪避,不敢抗衡,因而国行屡有斩获,胆子也越来越大。

直到后来,终于敌不过自由市场的力量,败下阵来,迎来大亏损。大马元气大伤,花了好几年粉饰财政账目,收拾烂摊子。

一个比喻,四个人搓麻将,你赢我输,总和没赢家,如果场主有抽佣,玩家技术一样,长久下去,可没有一位是赢家,赢家是抽佣场主。

由于时差,有些交易者在半夜至凌晨时分,调好闹钟,翻身起床关注汇率走势以及进行交易买卖。时间、精力、健康耗损、影响工作,这些因素都必须计算在交易成本里。

如果交易者赚钱了,以上成本将减低盈利。如果亏了,将会是双层损失。

有些人也许谩骂笔者多管闲事,阻他们发达。但是,时间一久,他们就会了解,外汇买卖,真的是零和游戏。

外汇交易,真正的用途是跨国贸易,以及商家护盘维持成本的平台,用来投机,不太明智。

 
-陈天文

2015年5月29日星期五

投資股票信託基金 3大好处


 若你覺得自己沒有時間,也沒有適當的相關知識,可考慮通過投資在股市的信託基金進行投資,以達到以下3大好處。

第一、善用基金經理的經驗及專業投資眼光

 想投資,但不懂投資?那就將投資活動交到專業人士手中,把生活焦點和精力,投放在工作及家庭上。

 因為基金經理團隊全天候都在收集市場及經濟數據,做出適合經濟及市場情況的投資調整與決定,如什么時候入場和斬倉等瑣碎事,都交由他們處理。

第二、多元化投資組合
 相比起你把自己的錢都只投資在特定領域,或特定公司的股票,信託基金可多元化你的投資組合,減少資本虧損的風險。要知道,每個領域都會應國家經濟狀況而有起有落,有些領域則屬于防守股,在經濟蕭條之際,仍可抵禦經濟風暴的衝擊。話雖如此,但過分分散投資也未必是好事,最重要是適當分配投資組合。

 簡單來說,股市有著系統性風險。系統性風險主要是受政治、經濟及社會環境、法律,及科技等宏觀因素所影響。

 國家經濟蕭條時,任何股票都無法逃脫它的打擊。另一市場的風險為非系統性風險(Unsystematic Risk),基本上是因不同領域和公司而異。

 當我們投資在我國股市,無論你我採用怎樣的策略,我們都承擔著相等的系統性風險,但我們彼此的回報率可能有別。因為,我們投資不同股票,面對著不一樣的非系統性風險。這就是多元化和分散投資的好處。

 因此,每個投資在國內股市的信託基金,其實是面對著同樣的系統性風險,所以選出真正傑出標青的信託基金公司至關重要。基本上,獲獎多廣告打得多,未必是最理想的信託基金公司,別掉入先入為主的盲點。

第三、發揮資本槓桿作用
 如果你的資本有限,其實單一投資股市不能達到成本績效。通過信託基金,你可同時擁有30至50家公司的股票,比起依靠自己資本直接入場,想要做到這一點將需要龐大資本。

 不妨仔細做一個自己的投資計劃,投資前先做好風險管理,確保已有一筆緊急存款及醫療保險,方能確保自己在任何預料以外狀況下,不必被逼忍痛“撤資”。先確保自己立于不敗之地,再進攻為良策啊!


转帖自:中国报, http://www.chinapress.com.my/node/625343

2015年4月29日星期三

中国股市稳步改革开放


小弟的评论,刊在南洋商报
 
近日来的一系列官方举动,显示中国股市稳步改革开放的方向。

于去年11月超越日本,晋升仅次于美国的世界第二大股市,未来对外资开放,与世界接轨是免不了的国家路线。

以下为事态发展,

1-      深港通--去年推出固打单日额度交易沪港通,受到两地市场热烈欢迎,接下来,深港通的推出,已近在眉睫,现只待监管机关批准。

尽管沪港通股市交易存有不少弱点,如设计有点保守,散户参与门槛高,交易额度屡屡用尽,两地假期不同、两地闭市时间不一样等等问题,不过当局边行边体会交易的盲弱点后,官方策划在深港通中进行修正。

 

2-      解除一人一户口限定。本月12日,监管机构宣布放宽一人一户口限定,允许人民开设高达20个股票交易户口。

此解禁将引发证券公司竞争并提供更优质服务,降低交易佣金成本,提升股票流通率,是良好正确措施

3-中国证监会副主席日前披露,将允许台资金融机构以人民币合格境外机构投资者(RQFII)方式投资大陆资本市场,允许符合条件的台资金融机构在大陆设立合资公司并提高持股比例等。

 

4--中国证监会副主席也表示,正积极研究沪台通,即两岸投资人在当地,就可以买卖交易在上海交易所与台湾证交所挂牌的股票。

  关注点是,这是中国证监会首度证实正在研究备受关注的沪台通,有望在将来为双方股市增添资金。

如此种种,各方都看清监管当局的用心,摸著石頭河改革开放。

不过,摆在眼前,还有两项各方议论纷纷,争议不断的法规有待证监会探讨。

一是T+1 才允许交易对敲限制,而目前全球广泛引用的制度是  T +0

A 股交易者面对的困境是,在T+0日交易后,一旦股价上下剧烈波动,也只能干瞪眼,眼巴巴干着急,不能当天对敲交易结算离场。

二是,10%股价上下波动涨停板

令人叹为观止,在中国股市,几乎所有IPO新股挂牌首日开市必定整齐统一地上涨44% 涨停,随后连续多个交易日,股价还是被封死在10%的涨停板上。反之,遇上惊慌割肉抛售,也是连日10%跌停。这既是天大笑话,同时也是A股涨跌停板制存废的最大争议点。

 

纵观世界各国股市,多数是采取自由开放交易机制,资金进出,来去如风,不用官方审批。

大型股市中,唯独中国关卡多多,审批严密。

 

有朝一日,中国的QFII, RQFII, QDII 等审批机制的废除,将标志着中国股市全面与全球接轨。