PRIVATE RETIREMENT SCHEME 私人退休金计划

免费1000元，拿还是不拿？
文，陈天文，财务规划师,     20/7/2017, 风采杂志。

在去年公布的2017年大马财政预算案，好多报章，无论是国文，英文或华文报章，在琳琅满目的长篇讲稿下，都几乎忽略了一个利惠广大青年的奖掖。

首相在当时宣布，在2017年至2018年，这两年内，所有第一次缴纳投资于私人退休金计划（PRS – PRIVATE RETIREMENT SCHEME）的青年（20岁至30岁），累计缴纳数额达1000令吉，政府将奖掖1000令吉。这让这些青年直接拥有近2000元的投资款额。

纯粹的2000令吉，未来退休时的价值可不容小视。时间的力量，未来复利成长的结果，退休时的最终价值可达到4万在10万（假设年回酬介于8%至10%，参考图表），而投资资本仅仅是一次性1000大元而已。

再看看图表，做个比较，如果20岁青年，把一千令吉存入定期存款，假设平均年利率3 .5%，40年后，60岁退休，金额将达到大约4000令吉。

又假如，存入1000元入公积金，假设平均6% 年派息，同样时段，退休时将有一万令吉。
如果私人退休金1000的开端 ，能让青年在退休时拥有4万至10万令吉，如果大家还在犹豫，那么我真的会抓狂。

4千，1万，4万，10万，抉择真的那么困难吗？

或许，有人会问，如何让PRS回酬达到8% 至10%， 而不是像公积金的向6%年回酬靠拢，我建议青年们与 PRS 顾问谈谈了解。

政府的大手奖掖，除了这1000元，还有，私人退休金可享有3000元所得税扣税额。
一些较高收入的青年，真的可一箭三四雕，可以储蓄，投资，拿奖掖，获得所得税节省。

当然，以上解说只不过是让年轻人认识理财，规划退休金的开端，单靠1000元的金额就想安逸退休，是痴心妄想。

政府可说是用心良苦，双管齐下的大派银弹，让该计划成为话题，间接自然的大家就多了解PRS。

前私人退休金管理局（PPA）总执行长一直强调，处理23%公积金缴纳（雇主加雇员的缴纳），储蓄收入的10% 是不容妥协的退休金安排，这点我是绝对赞同的。