2017年8月2日星期三

PRIVATE RETIREMENT SCHEME 私人退休金计划





免费1000元,拿还是不拿?
文,陈天文,财务规划师,     20/7/2017, 风采杂志。

在去年公布的2017年大马财政预算案,好多报章,无论是国文,英文或华文报章,在琳琅满目的长篇讲稿下,都几乎忽略了一个利惠广大青年的奖掖。

首相在当时宣布,在2017年至2018年,这两年内,所有第一次缴纳投资于私人退休金计划(PRS – PRIVATE RETIREMENT SCHEME)的青年(20岁至30岁),累计缴纳数额达1000令吉,政府将奖掖1000令吉。这让这些青年直接拥有近2000元的投资款额。

纯粹的2000令吉,未来退休时的价值可不容小视。时间的力量,未来复利成长的结果,退休时的最终价值可达到4万在10万(假设年回酬介于8%至10%,参考图表),而投资资本仅仅是一次性1000大元而已。

再看看图表,做个比较,如果20岁青年,把一千令吉存入定期存款,假设平均年利率3 .5%,40年后,60岁退休,金额将达到大约4000令吉。

又假如,存入1000元入公积金,假设平均6% 年派息,同样时段,退休时将有一万令吉。
如果私人退休金1000的开端 ,能让青年在退休时拥有4万至10万令吉,如果大家还在犹豫,那么我真的会抓狂。

4千,1万,4万,10万,抉择真的那么困难吗?

或许,有人会问,如何让PRS回酬达到8% 至10%, 而不是像公积金的向6%年回酬靠拢,我建议青年们与 PRS 顾问谈谈了解。

政府的大手奖掖,除了这1000元,还有,私人退休金可享有3000元所得税扣税额。
一些较高收入的青年,真的可一箭三四雕,可以储蓄,投资,拿奖掖,获得所得税节省。

当然,以上解说只不过是让年轻人认识理财,规划退休金的开端,单靠1000元的金额就想安逸退休,是痴心妄想。

政府可说是用心良苦,双管齐下的大派银弹,让该计划成为话题,间接自然的大家就多了解PRS。

前私人退休金管理局(PPA)总执行长一直强调,处理23%公积金缴纳(雇主加雇员的缴纳),储蓄收入的10% 是不容妥协的退休金安排,这点我是绝对赞同的。

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